低風(fēng)險(xiǎn)投資工具——股票投資的有效補(bǔ)充

低風(fēng)險(xiǎn)投資的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低、投資門檻低、無須太多投資技能也能取得不錯(cuò)的收益。主要工具有債券、基金、國債、套利等。

有些朋友可能要問,錢拿來買股票就好了,為什么還要學(xué)什么低風(fēng)險(xiǎn)投資?理由有很多:一是優(yōu)化資產(chǎn)配置,多元化投資;二是不可用于長期持股的資金,可以選擇短期的理財(cái)方式;三是比起活期利息,低風(fēng)險(xiǎn)的收益率實(shí)在高太多,把時(shí)間周期拉長,年收益率每提高1%,復(fù)利的威力會(huì)讓最終收益總額大幅提升!

以上都是要學(xué)習(xí)低風(fēng)險(xiǎn)投資的理由,但達(dá)哥認(rèn)為最重要的好處是可以管住自己的手!可以管住自己的手!可以管住自己的手!

老股民都有這樣的經(jīng)歷:證券賬戶有現(xiàn)金時(shí)總是怕套空管不住手,但一買沒多久就吃套,機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí)卻早已滿倉!學(xué)會(huì)低風(fēng)險(xiǎn)投資后,達(dá)哥自控力提高許多,踏空也不慌,還有其他投資手段可以選擇,資產(chǎn)仍在增值。

達(dá)哥自己是以股票投資為主,低風(fēng)險(xiǎn)投資只是股票主業(yè)之外的副業(yè)。所以此文只介紹一些不需要花費(fèi)大量時(shí)間學(xué)習(xí),不需要盯盤、易于操作的投資工具。希望能幫到各位朋友。

一、國債逆回購

國債逆回購,本質(zhì)就是一種短期貸款。也就是說,個(gè)人通過國債回購市場把自己的資金借出去,獲得固定的利息收益。

上交所國債逆回購品種
深交所國債逆回購品種

國債逆回購有1、2、3、4、7、14、28、91、182天周期可以選擇。上交所和深交所都可以進(jìn)行,代碼也有所不同。

國債逆回購暴漲

逆回購的收益秒殺余額寶等各種寶寶,2016年12月29日股市暴跌時(shí)上交所的GC001盤中最高飆升到33%!今年的大部時(shí)間年化收益率均越超過3%!

逆回購操作

國債逆回購的操作非常簡單,像平時(shí)買賣股票一樣操作。不過進(jìn)行逆回購時(shí),應(yīng)選擇賣出而不是買入。以深圳一天的逆回購為例,選擇“賣出”,輸入證券代碼131810,輸入融券數(shù)量,點(diǎn)擊“融券下單”操作即可(見上圖)。

由于進(jìn)行的是1天國債逆回購,T+1日(下一個(gè)交易日)本息自動(dòng)回到證券賬戶,可以用來買賣股票,但取現(xiàn)需等到T+2日。需要使用現(xiàn)金的朋友要注意時(shí)間。另外我所在券商規(guī)定信用賬戶不可以進(jìn)行國債逆回購,只可以購買貨幣基金,大部分券商差不多。

前面的知識(shí)都比較簡單,現(xiàn)在上干貨。

(一)注意選擇逆回購的周期

如果在周五進(jìn)行1天的逆回購,資金占用周五、周六、周日三天,但實(shí)際上只有周五計(jì)息。比如1月13日的R-001,收盤價(jià)是5%,實(shí)際上資金占用三天,年化收益只有1.67%!如果在春節(jié)前最后一個(gè)交易日進(jìn)行1天的逆回購,那達(dá)哥只能為你默哀……

(二)優(yōu)先選擇上交所

上交所單筆逆回購為10萬元,深交所為1000元。絕大部分時(shí)間,同一品種上交所的成交價(jià)格均高于深交所。建議先在上交所逆回購,剩下的錢再在深交所操作,可以取得最大收益率。

(三)忌收盤前進(jìn)行逆回購

理由不用說,自己打開逆回購的分時(shí)圖看馬上明白。

二、貨幣ETF

貨幣ETF,就是開放式貨幣基金。相比于普通貨幣基金,此類基金在交易所上市,可以進(jìn)行在二級市場無限次T+0買賣,也可以在一級市場申贖。

在開始玩貨幣ETF前,先跟自己的券商確認(rèn)交易費(fèi)用,現(xiàn)在絕大部分券商對貨幣EFT都不收取任何費(fèi)用,但也有例外。第一次操作完后,一定要自己計(jì)算確認(rèn)!幾個(gè)月我第一次在信用賬戶買貨幣ETF被收了千分之三的手續(xù)費(fèi),還好客戶經(jīng)理是我兄弟,查看原因是營業(yè)部系統(tǒng)沒設(shè)置好,后來把多收的手續(xù)費(fèi)退回給我。

貨幣基金的玩法有很多,有在一級市場申購,然后二級市場賣出套利的。也有利用不同貨幣基金計(jì)息規(guī)則不同,一筆資金同時(shí)享受兩種貨幣基金收益的。篇幅所限,咱們今天只在外面蹭蹭,就不深入了。

貨幣基金的二級市場買賣也很簡單,跟買賣股票完全一樣,此處不再舉例。賣出理財(cái)產(chǎn)品后當(dāng)天資金可用,T+1可取,與股票一致。達(dá)哥對貨幣ETF有三點(diǎn)建議。

(一)選擇規(guī)模大的基金。

否則你的一筆大單成交可能就已經(jīng)讓價(jià)格劇烈波動(dòng),降低收益率。規(guī)模小的基金可能看起來收益率更高,但流動(dòng)性極差,進(jìn)出不易。

(二)盡量早買入

比如一開盤就買入,因?yàn)樨泿臙TF的收益之一是價(jià)格的波動(dòng),大部分情況下收盤價(jià)都是高于開盤價(jià)的,不要問我為什么。

(三)假期前買入謹(jǐn)慎。

假期前一天買入,雖然享受了長假期間的收益,但假期后第一天交易價(jià)格一定是大幅低開的,足以抵消長期的收益。如果你在長假后第一天賣出,甚至有虧損的可能,也不要問我為什么會(huì)知道,省略一萬字……

三、銀行理財(cái)產(chǎn)品

現(xiàn)在不少銀行都推出了類似余額寶的理財(cái)產(chǎn)品,把資金放在賬戶中能自動(dòng)申購,需要用錢時(shí)能需手動(dòng)贖回。

銀行有這么多家,理財(cái)產(chǎn)品也多到讓人眼花繚亂,該選哪種好。對于達(dá)哥來說,農(nóng)行的“自動(dòng)理財(cái)”簡直是再合適不過!且聽達(dá)哥一一道來!(我真的沒收農(nóng)行的廣告費(fèi)……)

(一)申購當(dāng)天計(jì)息

把閑錢留在銀行賬戶中,晚上自動(dòng)申購,當(dāng)天即有收益!對比起來,余額寶下午3點(diǎn)前申購、T+1才計(jì)算收益簡單是弱爆了,更別說余額寶現(xiàn)在轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出是有多麻煩!

(二)實(shí)時(shí)贖回

只要手機(jī)銀行簡單操作,資金就可以實(shí)時(shí)贖回,而且暫時(shí)沒發(fā)現(xiàn)對贖回金額有限制,體驗(yàn)相當(dāng)好!曾用過某銀行的自動(dòng)理財(cái),贖回需預(yù)約,第二天才到賬,每天還有總額限制,取個(gè)1萬多塊花了幾天!

(三)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出方便

現(xiàn)在手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬都免費(fèi)且實(shí)時(shí)到賬了,配上手機(jī)U盾,單筆最高可以轉(zhuǎn)100萬!如果存在各種寶寶,錢轉(zhuǎn)出真不是一般麻煩……

想著挺簡單,一不小心也碼了2000多字,累成狗。好吧,聽說狗根本不累……看在達(dá)哥這么辛苦的份上,是不是該關(guān)注和轉(zhuǎn)發(fā)鼓勵(lì)下?

投資人并不需要做對很多事情,重要的是要能不犯重大的過錯(cuò)。——沃倫巴菲特

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