理財保險就是兼具保險和投資理財雙重功能的險種。

主要有三種：分紅險、萬能險、投連險。其中分紅險和萬能險是屬于理財類的產品，投連險屬于投資類產品。

分紅險

分紅險是保險公司在提供風險保障和保證收益基礎上，如果實際經營狀況優于預定假設, 分紅保險則會把該 “盈余”分配給保戶，適合有閑置資金、風險承受能力低的中長期投資者。

收益主要來自于利差、費差、死差。投資者可以在獲取固定的保障收益之外，與保險公司共享其經營成果.風險較低，但不能保證年年都能分紅。若購買到優質分紅險，其分配方式為在每個會計年度末，將上一會計年度分紅保險業務的可分配盈余，分紅不得少于可分配利潤的70%，以現金或增加保額等形式分配給保戶。一般而言，保險期越長，分紅險的保障力度越大。

萬能險

萬能險是保險公司將保戶繳納的保費扣除一些費用后，進入萬能險理財賬戶，適合有閑置資金、風險承受能力低、對投資需求不高的投資者，也適合準備長期投資的投資者。

有最基本的保底收益，而經營成果由保險公司和客戶共同分享。與分紅險較為接近，但投資比較透明，回報穩定性較高。保障性較高，客戶擁有單獨的賬戶，保險公司會按固定時間從賬戶中扣除一筆錢作為客戶的人身保障。其分配方式是每月公布一次保戶萬能險賬戶的結算利率，每月月復利計息進入萬能險賬戶價值。

此外，萬能險可附加多種意外和醫療附加險產品。可以涵蓋身故、殘疾、重疾、意外等醫療保險，同時可涵蓋自駕車、意外燒燙傷、養老、子女教育等其他保險保障。

投連險

投連險則是保險公司將保戶繳納的保費扣除一些風險保障費用和管理成本后，進入個人指定的多個風險投資賬戶，適合有穩定收入來源、短期內無大額消費計劃的投資者。

一般不保證投資收益率，而將保險費分為保障和投資兩個部分，投資部分盈虧風險全部由投保人承擔，保險公司僅收取管理費。投連險的風險最大，其收益不固定。對于投連險收益分配，保險公司會定期進行資產評估，資金收益體現為單位價格的增加，客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承擔對應投資風險。

分紅險的繳費和領取方式定時定額，不能改變；而萬能險和投連險的繳費和領取方式靈活，可選擇停繳、追加保費。在風險控制程度上，分紅險最低紅利為0, 生存金不變，滿期金不變.，身故給付也不變，即保證利益不變；萬能險有最低保證利率值，如1.75%，最低收益鎖定；投連險是多個賬戶可按比例選擇，風險高低完全由自己控制。

個人建議：在實際購買保險的時候還是買消費性的保險產品，將保險和理財分開，保險實現風險轉移的功能，投資理財實現資產保值增值的功能。