投資三大決策之“買多少”

投資的三大決策:買什么?買多少?何時買?

“買多少”是一個投資組合的概念。

買多少 的問題,準確說是合理分配你的資金,買多個資產,形成你的投資組合。
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合理分配資金,形成你的投資組合,是一個統籌考慮,全盤布局的概念。

說到買多少,很多人很容易認為在單個資產上花多少錢,比如花多少錢買某一只你看中的股票。
這么說不能算錯,是很不準確。不準確,里面就有陷阱,差之毫厘,謬之千里,而且是很大的陷阱。

買股票買多少的問題,不是說你在一只股票上投資了多少錢,而是在這只股票上配置的資金,在你的投資組合中的占比。

投資的一個基本原則是不要把雞蛋放在一個籃子里,說的就是在一個資產上不要配置太多資金。

我們討論買多少的問題,不是在單個資產上花多少錢,而是投資組合中各個資產上配置多少比例,強調的是統籌決策,構建穩健的投瓷組合,實現長期的收益,避免賭博心態。

投資組合三大目標

通過購買多種資產,分散配置你的資金,你要同時達到三個目標。

對于中產家庭,有一個大致合理的投資組合:10%、50%、40%:
10%的資產配置在安全、高流動性的資產上,保證日常的流動資金的需求。
5 0%的資金放在股票或者基金上,獲得較高的收益,而且需要的 時候幾天之內可以變現,也不太耽誤用錢。
剩下的40% 放在房產上,獲取長期收益。

當然這樣的配置因人而異。

目標(一):保持流動性。
在剛才的例子中,你的場畛剋 10%的資金配置在貨幣基金上, 就是為了這個目的。蘭點^充動資金,不僅是要對付你看得見的日常開銷,還要對付看不見的日常開銷。這里需要避免的一個錯誤,是流動資金太少,導致資金太緊,要用錢的時候騰挪不過來。

目標(二):分散風險。
構建投資組合的第二個目標,是盡量分散風險。分散風險的準確表達,不是不承擔風險,而是不承擔不必要的風險。

你既然買了風險資產,就會要承擔風險,完全不承擔風險是不可能的。但是盡管如此,你依然可以少承擔風險,沒必要的風險不要承擔。
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目標(三):優化收益。
構建投資組合的第三個原則,是優化收益。剛才的例子中,我們 配置了50%的資金在股票、基金上,另外配置了40%的資金在房產上。相對于安全資產,這些資產的收益率都是高很多的。從長 期歷史數據上看,安全資產的收益率只有2-3%,股票、基金、房產的收益率會高很多。經過認真學習,謹慎操作,你可以達到 較高的而且穩健的收益。即便不是專家,做到6-8%的收益是不 難的。經過努力,達到10%以上也是可以實現的。這不會讓你一 夜暴富,但是會讓你成為時間的朋友,隨著時間一起慢慢變富。 在保持流動性的前提下,把資產穩妥配置在較高收益的資產上,有助于提高你的長期收益。

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