經過 2015 年的降息潮之后，銀行存款利率，在 2016 年底已降至一個非常低的水平。定期存款，對老百姓的吸引力也越來越低。

據融 360 監測數據顯示，2016 年四季度末，一年期存款的平均利率為1.93%。而國家統計局公布的數據顯示，2016 年 12 月CPI 同比上漲 2.1%。這意味著什么呢？

10萬元存銀行一年貶值170元

打個比方：去年底你有 10 萬塊錢，能夠買一輛 10 萬的車，你把這 10 萬元存到銀行一年，一年后本息為 101930 元。然而，物價維持 2.1% 的上漲， 一年后汽車的價格漲到了 102100 元，你的錢已經買不起一輛汽車了。

10 萬元存銀行一年不僅沒有升值，反而貶值了 170 元，這就明顯的虧了， 還不如一年前就花出。錢一點一點變少了，于是很多人慌了，怎么辦？

不同銀行利率差異大，10萬存銀行一年可差300

以「一年期定期存款」為例，工商銀行、招商銀行的利率最低，僅 1.75%，包商銀行、寧波銀行的利率均在 2% 以上，其中包商銀行為 2.05%。

把 1 萬元存不同銀行的利息不同，如果存工行，一年利息為 1750 元，如果存在包商銀行，一年利息為 2050 元，比存在工行利息要多 300 元。

存款期限越長利率越高，但五年未必比三年利率高

在融360監測的數據中，1 年期的平均利率是 1.93%，2 年期的平均利率是 2.52%，3 年期的平均利率是 3.08%，5 年期的平均利率是 3.14%。

可見，定存 5 年與 3 年的差別并不大，因為銀行對中短期資金的渴求要高于長期資金，未來較長一段時間，中國將處在低利率時代，銀行不會為長期資金付出高成本。

老百姓該如何存錢？

自 2015 年央行開啟降息潮以來，存款利率是越來越低，未來到底該如何存錢呢？

首先，選擇銀行存款，城商小銀行有優勢

隨著存款利率走低，存款搬家的現象也越來越多。國有銀行不差錢，營業網點和客戶最多，因此存款利率往往都比較低，

相反，小銀行拉存款的難度要遠高于國有銀行，如果你不提高存款利率，就絲毫沒有優勢。所以存錢優先選擇城商行等小型銀行。

其次，存款要選三年內，五年定存不劃算

雖然，存款期限越長，利率越高，但并不意味著你存的時間越長越好。如果提前支取的話，只能按照活期利率計息，也就是只有 0.3% 左右，不劃算。

如果你對資金的流動性要求不高，最好是選擇 3 年期以內存款，5 年期存款時間太長，利率與 3 年期的差別并不大，萬一急需提前支取存款，前功盡棄。

第三，選擇存款替代品，互聯網金融為首選

考慮到存銀行就是貶值，小編仍然不推薦把銀行存款作為唯一的資金存放處。這種情況下，可以選擇一些存款替代品，也就是一些收益較高的理財產品來分散投資。

有人就要問了，有什么收益還不錯，又安全有保障的理財投資平臺呢？銀行利率太低，余額寶收益聊勝于無，優質的互聯網金融理財平臺是個不錯的投資選擇！

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這樣對比，10 萬存銀行一年，利息不到2000，用來投資「小牛在線」一年，到期還本付息11.2萬，光是收益就比銀行定存多了 1 萬，這樣才是實現財富保值的真手段！

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