5月16日，有著“宇宙第一大行”之稱的工商銀行發(fā)出通知，其官方網(wǎng)站上公布了一則《關(guān)于停止個人賬戶綜合理財業(yè)務(wù)辦理和展期的通告》，該通告稱工商銀行自2016年6月1日起，將不再受理新的個人賬戶綜合理財業(yè)務(wù)，對于已簽訂協(xié)議的客戶，將不再受理展期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)停辦滿一年后存量客戶協(xié)議將全部終止。

圖：工商銀行公告

工行此舉該做何解，消息公布后，有不少民眾對自己在銀行購買的理財產(chǎn)品是否安全的問題，產(chǎn)生了擔(dān)憂。對此，國內(nèi)知名財富管理機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師William了解到，工行此次停止個人賬戶綜合理財業(yè)務(wù)，跟普通市民購買的理財產(chǎn)品并無關(guān)系。

工行的工作人員介紹，工行的個人賬戶綜合理財業(yè)務(wù)，也被稱為“存貸通”業(yè)務(wù)，是針對在工商銀行同時貸款和存款的客戶所推出的業(yè)務(wù)。比如一個客戶在工商銀行貸款100萬的同時還有100萬的存款，在以前，客戶就可通過與銀行簽訂綜合理財業(yè)務(wù)協(xié)議，用存款的利息來抵扣部分貸款的利息。

據(jù)悉，工商銀行的存貸通業(yè)務(wù)早在2006年以前就已推出，期間并沒有出現(xiàn)什么問題，主要用于吸引個人貸款客戶的日均存款。William指出，從本質(zhì)上來看，存貸通仍是一種存款增值產(chǎn)品，即跟普通大眾在銀行購買的人民幣理財產(chǎn)品，其實并無聯(lián)系。

對于存貸通當(dāng)時推出的目的，William認(rèn)為主要考慮為特定的貸款人在活期賬戶內(nèi)提供一定比例的理財經(jīng)營，提高閑置資金的利息回報。但是好景不長，2013年后，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，如當(dāng)時阿里推出有著高達(dá)7%年化收益的余額寶，這開始對存貸通業(yè)務(wù)產(chǎn)生了較大沖擊。

此后，工行也為適應(yīng)新的競爭環(huán)境，陸續(xù)推出大額存單、節(jié)節(jié)高、存管通、薪金溢等存款產(chǎn)品來服務(wù)儲蓄客戶，提供給客戶更高的預(yù)期收益。不過仍沒有互聯(lián)網(wǎng)金融的理財收益高。

而目前在工商銀行內(nèi)部，可替代存貸通業(yè)務(wù)的已有很多，且比原來的存貸通業(yè)務(wù)操作更加簡便、收益更高，因此存貸通業(yè)務(wù)逐漸成為“雞肋”，業(yè)務(wù)增量也隨之大幅減少。而在營改增后，要求貸款服務(wù)進(jìn)項稅不得抵扣，收支要兩條線進(jìn)行，這也在另一方面促成了該產(chǎn)品的終止。可以說工行此次停止此項理財服務(wù)，也是順勢而為。不過，工行停止“個人綜合理財業(yè)務(wù)”后是否會全面停止理財業(yè)務(wù)，目前看還不太可能。

William指出，對于儲蓄用戶，若想更高效的利用資金并取得更高的收益，其實可對資金的閑置進(jìn)行有效劃分，把可能閑置時間較長的，轉(zhuǎn)為配置有一定期限的銀行理財產(chǎn)品或是其他的機構(gòu)投資產(chǎn)品來投資。