這周開始學習香帥的北大金融學,第二周的加餐文章是關(guān)于《個人資產(chǎn)配置的生命周期》。里面很多的建議是我從來沒有聽過也沒有去思考過的,但卻恰巧有做過那么一兩件。有些道理你聽過很多遍,也認為是對的,但卻從未踐行過,那么這個道理于你來說是沒有任何意義的。也有那么些事情你可能沒聽過,但你卻因為自己恰巧做了某件事情并且獲益了,然后你再聽到這個道理,這個道理仿佛幫你總結(jié)了你某個階段的人生,然后你就會有了案例去分享這個道理。
《個人資產(chǎn)配置的生命周期》這篇文章提到了人生的三個階段資產(chǎn)配置的建議,我結(jié)合自身的案例分享如下。
青年時期:最應(yīng)該加大實物資產(chǎn)的配置
在青年時期,我們大多都是剛剛參加工作,一個人吃飽全家飽,雖然沒有多少存款,卻也沒有太多的經(jīng)濟壓力,如果不好好做好理財規(guī)劃,那么“財富”也會隨著時間的流逝悄悄溜走。
如果你在這個階段有了理財意識, 幫了一些實物資產(chǎn)的配置,你的經(jīng)濟狀況將會大不一樣。我們常見的資產(chǎn)配置就是買房,身處深圳的我們,談房變色。10年前我來深圳時,房價是一萬多,當時身邊很多人說,這么高的房價不值得買,時間一年一年的過去了,現(xiàn)在再看深圳房價再也找不到一萬多的商品房,如今的房價市區(qū)高達10萬/平米,而深圳關(guān)外的房子都是三萬以上。
以前我沒有聽過青年時期加大實物資產(chǎn)配置的道理,估計聽過也不會照著做吧。但卻恰巧在2014年下半年,房價稍微短期下浮的時候入手了一套深圳關(guān)外的房子,當初購買時是1.5萬元/平米,三年過去了,房價已經(jīng)番了一倍,而我出租取得的租金基本也與供房的成本相當。
現(xiàn)在反過來聽這段建議,結(jié)合自身情況來說,是非常中肯的。而我做的這個投資也是目前所有投資中投資回報率最高的一項了。
壯年時期:要加大風險資產(chǎn)的配置
看到這段的時候,思考最多的什么時期是壯年。自己的收入越來越高,自己的小家庭上有老下有小。我想已經(jīng)算是壯年時期了吧。你的收入高了,可來自家族各方面的壓力也越來越大了,父母要養(yǎng)老,孩子要教育。
隨著人生經(jīng)驗的積累,你開始自己創(chuàng)業(yè),你有資本在銀行做理財,你也有股市中身經(jīng)百戰(zhàn)。你明白了高風險也代表著高收益。上面所述種種都是資產(chǎn)配置的方式。
橋水資本的創(chuàng)始人雷.達里奧就在《原則》一書中提到。你既做好防御,也要善于進攻。因為如果沒做好防御,你可能連本金都保不住;如果你不進攻,你就賺不到錢。
而我現(xiàn)在正在摸著石頭過河,賺賺虧虧也算積累了一些經(jīng)驗吧。目前的結(jié)論是:資產(chǎn)還是要配置在自己熟悉的領(lǐng)域,不懂的不投,但是可以學習了再投。
步入老年:加大流動資產(chǎn)的配置
這項我確定自己還沒有步入,但卻也可以看到身邊一些長輩的囧境。只能說年輕時一定要努力,做好資本積累,讓自己晚年一個基本的保障。當然還有尊重。
關(guān)于這里我個人還是有些建議,趁年輕的時候購買一些保障性的保險也是非常有必要的。我本人并沒有從事保險工作,但保險意識還算強烈。也許你聽了我的建議購買了保險,你并不會因為這個而增加生活壓力,也許你沒有購買,卻也不見存款會有多出來的錢,但卻少了一份保障。
以上便是我這周學習的所思所想,更多維度的思考與踐行,有待與各位戰(zhàn)友共同進步,一起探討。