文|張書樂

閱讀約需5分鐘，謹以此獻給2019年的六一兒童節

對于20年以前的孩子來說，財商的最大承載場景，是一個小小撲滿。

對于20年以來的孩子來說，財商的場景被無限擴大，或許無處不在。

何況，撲滿也越來越不兼容于現實場景：硬幣越來越少見（裝不滿）、消費越來越大額（滿了也不夠）、支付逐步無紙化（更便捷和逐漸常用），等等。

何況，財商哪怕在少兒層面變為極簡，也不會只是守財奴一個角色扮演，需要有更多的生活場景，來挖掘多維立面。

或許，也由單純的財商啟蒙，找到更多“有用”領域介入的機會，混搭。

或許，一切的場景搭建，且最合適少兒感受和參與的，首推游戲化啟蒙。

換言之，場景啟蒙也應該是一種進階式的連環套。節奏可以是：從游戲中來，到學習中去，回游戲里進階，在收藏中增值……如此往復循環。

離不開手機？但也別先用手機教學

現代家庭親子場景里最顯性的障礙，或許是智能手機。

就如同當下的父母在兒童階段，和父母親爭奪電視機與動畫片的控制權一樣，除了爭奪物品變成了手機（平板）外，結果大多是一場貓捉老鼠的徒勞無功。

逆向的思維可以立功。

為何不嘗試有效時間管理，讓孩子在規定時間里沉浸在手機之中呢？

有著類似場景思路的商家很多，很快他們就通過手機應用，和父母達成了“共謀”：試圖用孩子們對手機應用的好奇心，來驅使他們開啟財商。

舉個例子，在各種培養少兒財商的場景推薦中，確實有不少金融服務商開始在App中推出了少兒理財專區、服務或產品，比如鼓勵孩子用隨手記App來為自己的零花錢記賬，該App還開發出一款“天財星球”小程序，用科學的習慣養成清單和名師編排系統課程，來專注于少兒財商教育。

但如此顯性的教育意圖在孩子處能被持續打開或有效吸收的可能性不大。

正如昔日還是孩子角色的當代父母，被家長指定觀看電視上帶有講課體驗的少兒節目，以換取可憐的晚6時動畫片時間一般，并不能達成家長真正所需要的場景期待。

還不理解錢的場景，何苦為難孩子去理財！

離不開手機？為何不試試手游

理解錢，先考慮財富的增減會帶來什么！

此處反而應該見繁瑣的記賬問題先拋開。

時間剛剛好！

2018年開始，國內主流的游戲公司都開始把目光鎖定在了青少年市場的另一個位面——與《王者榮耀》這類泛娛樂游戲相反，一批隱藏著學習傾向的游戲正在出爐，他們的名字叫做功能游戲。

單以財商啟蒙而言，2018年兒童節，騰訊推出了一款名為“親子財商大富翁”的微信小游戲。

游戲通過擲骰子操作游戲角色在棋盤移動，在回答財商教育問題的同時收集積分。

換言之，就是看起來更加童趣的桌游《大富翁》一個變種。

對于孩子而言，場景開啟，有效時間成為了游戲時間，管理效果所希望達成的專注，也就此浮現。

僅此而已嗎？或許更多家長會傾向于直接和孩子進入桌游《大富翁》的場景。畢竟買地、建房、收過路費、在游戲銀行里理財獲得利息，這些大富翁元素并沒太多差異。

但游戲化的好處在于，家長除了可以把自己解放出來，成為游戲輔導員，而不是參與者，避免出現“讓也不是、贏也不是”的尷尬外，還能減少孩子在計算問題上的消耗。

游戲已經代勞了，可以算到小數點后若干位。

八歲以下的兒童，能夠熟練地口算出四則運算的，何其少！

游戲的目的本就不是先達成算數能力的開悟，而是讓孩子知道，原來置業理財遠比做個單純的守財奴，更容易得到機遇（骰子）的青睞，并成為游戲贏家（人生贏家）。

功能游戲的利好也就由此浮現。

何止是財商，如網易出品的《繪真妙筆千山》，將《千里江山圖》一寸寸的放大成游戲背景，再加入解密元素；騰訊的《紙境奇緣：文字大冒險》，類似打字教程+文字解密……

或許，孩子覺得《大富翁》太過功利了，而家庭中有條件的，未嘗不可已試試Xbox上的體感游戲《動物園大亨》。

去經營一個動物園，順便認識更多的動物，還能用體感的方式“觸摸”各種生靈。

當然，更主要的還是在模擬經營中，知道如何讓動物們吃飽穿暖且別讓自己破產了……

類似的經營類游戲還有很多，如《鐵路大亨》、《模擬城市》等，只是計算能力、規劃能力和綜合知識積淀都在10歲以上，建議先從可以“摸”的開始更好。

父母依然是一個輔導員，讓孩子現在游戲場景里自娛自樂先。

就是，一些正版游戲有點小貴，肉痛。

回歸現實！讓窮爸爸富爸爸合體

在諸多財商啟蒙的教程里，往往落入俗套的關鍵在于一味的談錢，或曰：如何正確的給錢。

讓孩子自行管理零花錢；不再用“幫你存壓歲錢、等長大用”來哄孩子；參與到各種兒童跳蚤市場里，以物易物的感受交易的樂趣；或者，還有進階狀態下給孩子一張理財卡或線上理財機會，去收獲“第一桶金”……

這些所謂生活化場景，往往錢味過重，且偏重于少兒其實并不能真正企及的理財，而流于形式或在世界觀塑造上形成偏差。

知錢之所來而惜金、知錢之所往而善用金。

財商啟蒙，更重要的是明理，或者往更大方向說，則是價值觀上的正向引導。

游戲的啟蒙，通過虛擬化的方式，已經達成了“錢途”的去留掌握；在有效游戲時間結束后，線下場景或許應該達成更多的助力。

比如說閱讀。大凡在財商啟蒙中，都會談及《窮爸爸富爸爸》一書，這本暢20年的圖書，去最受爭議也引爆暢銷之處，在于說明了一個問題——學校看的是你的成績單，社會看的是你的財務報表。

割裂二者，往往適得其反。何不結合二者呢？

對于少兒來說，閱讀量和閱讀興趣是其近景目標，財務報表則是完成學業之后的遠景任務。而父母則可同時扮演窮爸爸、富爸爸兩個角色，就用這本暢銷書來達成。

富爸爸自然是簡潔的通過圖書的內容，來引導少兒知道更多關于財富創造的可能，為將來走向社會的財務報表正向化埋下伏筆。

窮爸爸呢？則讓孩子通過自行閱讀和答疑解惑，完成少兒原始閱讀量、詞匯量以及相關知識的積淀，順便讓學校的成績單也變得更好看。

場景塑性，何不混搭更多信息量

《窮爸爸富爸爸》里容易導致的一大誤讀在于知識無用論。盡管羅伯特·清崎本意并非如此二元割裂。

其實，財商或許也是成績單。關鍵在于代入場景。

一些游戲化、娛樂化的生活場景，也可以通過窮爸爸、富爸爸概念達成財商啟蒙的效果。

財商真的只是好看的財務報表嗎？不盡然。

或許，在家庭場景中，選擇一些和財富積累有關的詩詞，作為孩子的啟蒙教育，意義會不一樣。

如“一車炭，千余斤，宮使驅將惜不得。半匹紅綃一丈綾，系向牛頭充炭直。“（《賣炭翁》）、“誰知盤中餐，粒粒皆辛苦。”（《憫農》），或者還有過分大氣、可以做故事解析和批判的“五花馬，千金裘，呼兒將出換美酒”（《將進酒》）等。

或許，還可以提高下數學成績。

桌游形態的《大富翁》可以嘗試，除了買賣外，還能無形增強一下算數和算賬能力；或者，更省事點拿出撲克，和孩子玩“24點牌”游戲，任意抽取4張牌，用加、減、乘、除把牌面上的數算成24……

加點彩頭，比比誰更快，也順便讓孩子直接了解“知識就是財富”，間接提升邏輯思維和算數能力。

或許，還能順便提升情商。

飼養寵物、培育盆栽，已經是當下家庭中親子教育的常見場景。只是大多數時候，孩子只是看客。

參與一下或放手讓孩子去伺弄，有何不可！

按時喂小動物或給盆栽澆水，會形成時間管理和統籌觀念；注意盆栽和寵物的每日狀態，可以提升觀察能力；記錄和動植物一起成長的點滴，日記也就有了話題點；留心家庭儲備的土肥或飼料的余量、及時央求父母購入、在購買過程中知道投入、根據說明和價位進行有效選擇，等等，則可達成財商的某種啟蒙。

至于從中了解父母養育不易之類的教育目標達成，或許就過于腦洞跳躍形態了。

至于，是否加入賣報紙、撿垃圾之類的情景化生活體驗教學，就屬于自選動作了。

財商塑形重增值！收藏版場景請收藏

財商的塑形，基礎是知錢，升級是用錢，高階是增值。

在家庭場景中，打造具有增值體驗的場景，并非一定讓孩子過早的加入理財行列；而可以更具有知識性和趣味性。

在諸多針對少兒財商為概念打造的銀行主題服務里，除了少兒銀行之類游戲化場景外，一些銀行還趁勢推出了針對兒童節和端午節特制的金銀飾品，比如十二星座金飾品、金銀粽子等。

然而，父母作為財商場景的營造者、少兒作為財商場景的主要參與者，過度的財富投資除了不具有普適性和深層次教育意味外，也容易帶來一些負向問題的糾結。

更有場景意味的參與方式或許是收藏。

對于絕大多數家庭適用的收藏，或許是郵票。

尤其是在郵市多年不溫不火之下，來自外部的一些負面因素也相對較弱。

每年送孩子一本郵票年冊，或許是家長除了壓歲錢之外，更具有財商意味的場景。

時不時提供一些郵市增值信息，讓孩子對自己的郵票“家底”有價值迭代的認知，則具有財富積累的意義。順便還能做下算術題。

主動引導少兒了解具體郵票增值或貶值的緣由：郵票的超發或限量，能夠側面理解貨幣通脹；郵票品相的好壞，能夠增強孩子對“資金”的重視程度；郵票主題的所涉知識，除了增廣孩子的見聞深度與廣度外，也能更多的了解投資所要注重的各方面因素的疊加關系……

或許，老舍的“集郵長知識”，也就有了更多的意味深長。

更多的收藏場景，也可以在家庭教育中被挖掘出來。

不僅服務于增值，也可服務于孩子基礎素質的全方位提高。

哪怕是收藏系列圖書，保持圖書的品相整齊，以及借閱時的各種記錄，都可以在知識增值的同時，也探尋出一些長效財商增值的空間和意境。

一切場景化設定的核心也由此逐漸浮出水面：

一是要避開“唯利是圖”的財商教育雷區。

必須在“沒有錢是萬萬不能的”上加上前提條件“錢不是萬能的”。

二是要找到少兒樂學、樂玩的財商癢點。

一味的單向灌輸，往往使得其反；玩出來的財商，才會終身相隨。

三是少兒財商啟蒙不能和智商、情商割裂。

在財商啟蒙場景的設定中，更應該考慮效益的最大化，知識的擴大化。

四是總體時間的有效控制和提質。

當代孩子要學的太多，總體時間有限，時間管理變得極其重要。作為家長，財商培養中更要讓孩子具有自我時間管理的能力，分解到更多的場景中，確保時間的有效和場景的有益。

五是增值場景必須成為一種定制化思考。

在普適性的財商啟蒙場景達成了對“財富”的基本認知后，父母必須根據自己孩子的特征來定制化一些場景，并在場景中賦予財富增值能力，使財商教育能夠往深水區前進，又不至于過多銅臭。

六是父母的角色扮演一定要準確。

在啟蒙初期，或許父母更多的扮演和孩子一起游戲的參與者角色；而在達成一定認知后，就要從“運動員”角色變為“裁判員”角色，用來把握孩子在財商教育上的整體價值觀走向，同步還要扮演輔導員角色。

張書樂 人民網、人民郵電報專欄作者，互聯網和游戲產業觀察者