百年人壽的康惠保產品系列，從最開始的上市，就因為產品極高的性價比而備受關注。

而目前重疾險市場產品的爭越來越激烈，百年人壽又推出康惠保2.0來搶占市場。

這次的康惠保 2.0，究竟給我們帶來了怎樣的驚喜呢？到底值不值得購買呢？

今天凱文就和大家一起詳細分析一下，主要內容如下：

康惠保2.0，保障到底好不好？

理賠條件寬松嗎？

康惠保2.0性價比高嗎？

如果你沒時間看詳細測評，也可以直接看簡要總結：

優勢：

重疾額外給付：60歲前確診重疾，額外給付60%基本保額。

保障全面：含重疾、中癥、輕癥、前癥、癌癥兩次給付，可選心腦血管2次賠

不足：

公司品牌不夠大；

保70歲必須捆綁身故責任；

年齡超過30歲，最長只能20年交費；

性價比：

保終身+不帶身故+癌癥2次，性價比高

誰適合買：

追求保障全面，想要癌癥兩次賠。

一、康惠保2.0，保障好不好？

康惠保2.0是一款單次給付的重疾險，和我之前測評過的無憂人生2020、超級瑪2020max是同一類型的產品。

我們一起來看一下康惠保2.0 的產品保障如何？

可以看出來康惠保2.0的整體保障還是很全面的，主要有以下3點優勢：

新增前癥保障：前癥其實就是早期的輕癥，更加容易發生理賠，這是個創新。

高發重疾降為中癥，理賠更加容易：比如Ⅲ度燒傷 15% 按重疾是不能賠的，現在就可以按中癥來賠。

輕、中癥賠付比例較高：像皮膚癌這種輕癥，可以按保額的40%賠付，而輕微腦中風這類疾病是中癥按照60%賠付。

而且，這款產品還自帶癌癥2次給付，有以下兩種賠付方式：

如果首次重疾不是癌癥：間隔180天后如果確診為癌，賠120%基本保額；

如果首次重疾就是癌癥：間隔3年以后，再次確診為癌癥，也可以賠付120%基本保額。

二、病種360°解析，理賠寬松嗎？

保險賠不賠其實主要看的還是條款，所以病種的定義是否寬松要重點的關注。康惠保 2.0 病種保障究竟如何？我們來詳細拆解。

1、 前癥保障實用嗎？是噱頭嗎？

前癥作為一種創新，是輕癥的早期，我暫時還沒發現其它保險公司有。那前癥是真的實用，還是僅僅是噱頭？一起來看看：?

直接說結論：

可以看出來前癥是一個更加人性化的體現，個人覺得有了前癥的概念，對我們是有一定好處的。

上圖標紅的?1、7、9、10、12?這5種疾病，發生的概率相對高一些，達到理賠條件也要更容易。

其實絕大多數肺結節，只要微創手術切除并且為良性，就可以獲得賠付。

不過在這里也要提醒大家，并不是所有前癥理賠都寬松：

以第2項萎縮性胃炎伴腸上皮化生為例，要求至少切去一部分的胃，但在現實生活中很少有人會因為癌前病變而去切除胃。

但是，在保費幾乎沒漲的前提下，前癥在一定程度上降低了理賠的門檻，而且在理賠后還可以免交以后的保費，輕癥、中癥、重疾也能繼續保障。還是不錯的。

2、 輕癥疾病，理賠寬不寬松？

我整理了上百款產品的保險條款，也跟核賠員反復對比確認過，最終把高發疾病按理賠嚴格程度，分為五種：

嚴格

較嚴格

一般

較寬松

寬松

康惠保 2.0 輕癥保障如下：

直接說結論：

康惠保2.0有4個病種的定義相對寬松，1個相對較嚴格，處于市場平均水平。

3、?中癥疾病，保障到底好不好？

中癥是介于重疾和輕癥之間的疾病，但是并不是所有產品都有中癥的概念。比如某安、某壽都沒有中癥的概念。

康惠保2.0有25種中癥，建議大家重點關注以下這兩類：

高發輕癥升為中癥，可以賠付更多的錢：比如原來是輕癥只賠30%基本保額，變為中癥后就賠付60%基本保額

高發重疾降為中癥，理賠就更加的容易：比如嚴重Ⅲ度燒傷面積為15%按重疾標準是不能賠付的，降為中癥就可以按照中癥來賠付。

我們來看下康惠保 2.0 中癥保障如何？

直接說結論

25種中癥里面，其中有9種高發中癥，還是比較齊全的。

之所以把中度腦炎或腦膜炎后遺癥列為理賠較嚴格，主要是因為理賠要求多：

要同時滿足180天、功能障礙、生活能力喪失3項要求，其他絕大多數產品只要滿足兩項就可以。

中癥保障是錦上添花，大家注意留意一下就好。

4、 重疾病種，理賠寬松嗎？

重疾險里最高發的25種重大疾病，每家保險公司的理賠條件都一樣。但是有6種疾病的賠付年齡，保險公司可以自由的設置，要注意留意一下。

我們還是以康惠保2.0為例，雙耳失聰、雙目失明 、語言能力喪失是要3歲以上才能賠，和大多數產品是一樣的，主要是防止惡意傷害兒童。

我們根據保險業協會公布的《重疾定義規范》逐一對比后，結論是：康惠保2.0?前25種疾病并沒有問題。

整體來看，康惠保2.0的疾病保障還不錯，大家可以放心。

看完了病種，我們再來看看整體的性價比。

三、康惠保2.0，性價比到底高不高？

市面上同類型產品有很多，我挑選了2款性價比較高的產品作對比：

?直接說結論：

如果注重癌癥二次和前癥保障：康惠保2.0?是很好的選擇，整體的保障都很全面，價格也不算很貴，但是如果選擇保到70歲必須要帶身故，這樣會提高預算。

如果預算不多：超級瑪麗2號Max也是很好的選擇，?可以選擇不帶身故，保到70歲，可以節省大部分費用。

寫在最后

康惠保2.0，最適合想保終身，又可以有癌癥2次賠付保障的朋友。

但是這款產品的身故保障，價格比較貴，不建議大家附加。

你買的是哪款重疾險？歡迎留言分享 ：）