? ? ? ? 在各個貼吧和QQ群里，你能看到無數個關于網絡貸款的心碎故事，也能看到無數篇預防心碎的攻略，這些都不是憑空產生的。
? ? ? ? 近些年來，網絡借貸平臺在市面上全面開花，無抵押、高利率、高風險的特點讓不少人對此敬而遠之，部分平臺存在利率畸高、無風險控制、暴力催債等問題，嚴重擾亂金融秩序，影響市場穩定。社會上不少缺乏自制力的人就此深陷其中，甚至毀了自己原本的生活。
? ? ? 我叫阿杰（化名），今年25歲，正值青年，在很多00后的眼里，我們這種90后已經老了。當然這幾年我也確實有點顯老，因為我時刻都要操心與隱瞞著一大堆還不清的漲！
? ? ? ? 沒有人知道我是一個現金貸狂人，如果你對現金貸不甚了解，可以用以下關鍵詞搜索下新聞：裸貸、大學生、現金貸、信用額、消費貸、互聯網金融，你能看到很多新聞和故事，也會了解這個行業。
據說全國至少有1000萬人是現金貸的用戶，我是其中之一。多數用戶都是欠了一屁股債，生活被毀掉。
? ? ? 我是2015年開始嘗試現金貸的，當時因為認識了一位做網店的大咖，看見了他的日子是如何的瀟灑，所以盲目跟風，辭了職，一股腦的干了起來。結果砸了大把的錢，卻沒什么起色，導致生活上出現了一些困難，靠刷信用卡度日，逼不得已，我又重新返回做起了老本行。因為臉皮薄，就沒好意思返回之前那家公司做，令找了一家公司。誰知道這家公司也正在走下坡路，我做滿了兩個月（新員工入職，押一個月工資）還不見發工資，第一個月沒發工資時我已經厚著臉皮給朋友借了幾千來還了，這次實在不好意思再去借了。就在這時候我把注意打到了以貸還貸上，直到現在我才明白，很多人口頭相傳的以貸還貸是多么愚蠢的決定！八成以上借貸悲劇都是源于拆東墻補西墻，我差點也淪陷。
? ? ? ? 我以前一直所在的公司沒什么名氣，大一點的平臺上審核是無法通過的，只有通過網貸才能批下來，與大平臺機構不同的是，大多數現金貸 app 審核寬松，下款速度驚人，同時，利息與被冠以服務費的各項附加手續費也高得離譜。當我發現的時候我已經剎不住車了
? ? ? ? 以我混跡現金貸兩年的經驗來說，只要你手里要有欠款額的30%的現金，那拆東墻補西墻差不多就是一種游戲了。
不過游戲的籌碼會變得越來越大，你的現金儲備未必跟得上，所以要及時把總欠款額拉低，以保證你能應對一些突發情況，否則，一個欠款缺口會形成多米諾效應，引發幾何式塌陷。相反，就是所謂的“良性循環”。
舉個例子來說，如果我有16000元貸款要還時，我手里至少要有5000塊錢現金。先還一個5000以內接近5000的款項，比如借貸3500，還款3800這種。
還完之后提額到4000，取現，此時手里會有5200元現金，然后以此類推，以越來越大的本金去還與本金相近的欠款，還完再次迅速提額套現，最后還長期借貸部分，如果最后還進借出部分持平，那就是一次完美的操作，借貸額度與信用都在增加，每次還款只需要一點耐心，將這些過程重新操作一遍。
? ? ? 我曾在貼吧里看到有人炫操作，在短短的半小時之內，從四家現金貸口子申請并到賬一萬多元，并稱之為“發工資”了 ——不過這種人都是不打算還的，他們被統稱為老賴，這種行為叫“擼口子”。
我看不上這些擼口子的老賴，因為他們增加了我的借貸風險。每個機構都有可接受的壞賬率，如果這個底線經常被沖擊，那隨后借貸的門檻會變高，這對所有人都沒好處。
現在，各個機構應對壞賬風險的手段是高利率，高利率都是由我們這些還款者承擔的，對老賴造不成任何影響。換言之，是我們在承擔老賴給機構帶來的損失。
已經在美國上市的趣店 CEO 曾公開表示：“凡是過期不還的，我們這里就是壞賬，我們的壞賬，一律不會催促他們來還錢。電話都不會給他們打。你不還錢，就算了，當作福利送你了。就這樣。” 這個觀點當時引發了巨大的討論，先不說他們年化率和壞賬率都是多少，至少這個觀點在一定程度上助長了老賴的氣焰。
然而你不要傻到相信各種機構會真的愿意放棄追債，在各個貼吧和QQ群里，你能看到無數個心碎的故事，也能看到無數篇預防心碎的攻略，這些都不是憑空產生的。
我是今年才開始混跡貼吧和 QQ 群的，雖然我不愿成為老賴，但總要事先預備一些應對措施，以及心理建設。
? ? ? ? 按理說，隨著我入職的時間越久，工資也是穩步提升的，再加上我以前就是熟手了，只不過剛入職沒得到認可而已。一個月就那么千多塊的利息還不至于玩轉不下去，事實也確實是這樣，我一直以來因為害怕逾期，保持了極好的信用，導致越來越多的平臺誤以為我有還款能力，對我敞開了大門。但是有一段時間我沒任何逾期的情況下，被停貸了好幾家，仔細一想可能是因為借的太多了，被風控檢測到了，所以斷了貸。這個時候我還差著4萬多，有1萬多是還進去借不出來的。雖然我的自尊心一直阻止著我求人，但特殊時期特殊對待，我翻起通訊錄給朋友都打了一遍電話，借了2萬多，把窟窿堵上了一些，但剩下的一萬多卻讓我陷入了絕境。我不想再這樣在泥潭里掙扎下去了，我想著就1萬多，勒緊褲腰帶三個月還清了，可我忘記了這是網貸，不是給朋友借的，逾期一天打20多個電話催，兩天開始罵人，三天爆通訊錄。滯納金也是一天高過一天，很快家里人，朋友，公司同事全知道了我借了網貸。
家里人明白事情的重要性后是一個禮拜后了，就一個禮拜幾個平臺的滯納金加起來就漲了2000左右，最后是家里人出手幫我擺平了這事。
后記：
如果在我借信用卡錢的時候，我肯放下我那所謂的自尊，我只差幾千，如果我不去借網貸，我信用卡逾期一個月也就還上了。。。
思緒流轉，朗朗的讀書聲逐漸安靜，黑板前老師講到，做大事者先從小事做起，不掃一屋，何以掃天下！
