你的定投基金組合有問題嗎?教你如何把脈!

今天收到一位朋友關于基金定投組合的問題,丸藝看后覺得是個很好例子,現在將診斷思路分享給大家,大家可以參考丸藝的方式對自己的定投組合進行診斷,看看是否需要調整一下組合?

這位朋友的基金組合是這樣的:

鵬華全球高收益債債券+國泰中小盤成長混合+招商中證白酒指數分級+工銀瑞信全球股票+交銀中證海外中國互聯網+華寶標普中國A股紅利機會指數+國泰金龍行業混合+東方紅滬港深混合

丸藝粗略看了一遍,投資品種比較分散,大概猜到這位朋友是一位風險厭惡者,最后他也表示自己是穩健型選手,但依然希望能在一定風險范圍內爭取更高的收益,其實這也是大多數朋友的投資目的。

但是大家要注意,風險和收益永遠是對等的,我們分散了風險的同時也分散了收益,所以如果有想要博高收益的朋友,丸藝建適當投資一些類似于股票這種高風險高收益的品種,因為有定投這張安全墊,即使虧損也不會有太大壓力。再用少量資金參與外匯、虛擬貨幣、現貨等一些高風險冷門投資品種,積累投資經驗,以小博大。其實這是一種“核心+衛星”的投資方式,中度風險、中度收益,比較適合穩健型選手。

簡單講了一下關于資產配置的問題,我們趕緊回到那位朋友的問題。

第一步:分析

鵬華全球高收益債債券:QDII基金,主要投資全球市場中流動性很好的債券、債券基金等,收益比較穩定。

國泰中小盤成長混合:混合型,2009年成立,投資風格偏中大盤價值型,明星基金經理楊飛,該基金長期蟬聯定投收益冠軍位置。

招商中證白酒指數分級:股票指數基金,大盤價值平衡型,2015年成立,由于前段時間“喝酒吃藥”行情,該基金成為明星基金,很多人趨之若鶩。

工銀瑞信全球股票:2008年成立的QDII基金,配置全球互聯網行業,如谷歌、微軟,以及海外上市的中國企業,如騰訊、中國移動、建設銀行、網易等。長期短期的業績表現都比較好。

交銀中證海外中國互聯網:QDII指數基金,2015年成立,主要投資海外上市的中國企業,長期業績比較好。

華寶標普中國A股紅利機會指數:指數基金,今年剛成立的新基金,跟蹤中信標普中國A股紅利機會指數,屬于大盤價值型。作為紅利主題的基金,該基金比較新,業績也不突出。

國泰金龍行業混合:混合型,2003年成立的老基金,投資風格偏中大盤價值型,也是楊飛管理的基金,該基金長期排名前幾。

東方紅滬港深混合:混合型基金,去年成立的,屬于大盤價值型基金,今年業績表現比較好。

第二步:刪除

從上面我們可以看出,這位朋友定投的QDII基金、大中盤基金比較多,應該有最近滬港深、海外市場、A股藍籌大盤的表現比較好的原因。

國泰中小盤成長混合和國泰金龍行業混合都是楊飛管理的基金,持倉配置存在極大的雷同性;再者,國泰中小盤雖然叫“中小盤”,但是投資風格有點漂移,偏大中盤。因此,建議留下國泰金龍行業混合,刪除國泰中小盤。

工銀瑞信全球股票和交銀中證海外中國互聯網都屬于QDII基金,在投資標的上也有一些重合,但前者在后者的基礎上多了其他國家、其他行業的投資,投資范圍更加靈活,丸藝建議可以保留工銀瑞信全球。

另外,大家可以發現,這位朋友的組合里很多都是大盤價值型投資,當然現在大盤表現確實好于中小盤,但是東方紅滬港深混合、國泰金龍行業混合、招商中證白酒指數分級、華寶標普中國A股紅利機會指數4只基金都是大盤價值型就沒有必要了,因此建議刪除招商中證白酒指數分級,因為該基金在前期炒作中過于火熱,白酒行業余溫未散,建議一次性投資以獲取更高的利潤。

第三步:替換

華寶標普中國A股紅利機會指數是今年剛成立的新基金,該基金比較新,作為紅利主題的基金,業績并不突出。如果看好紅利指數,建議換成老基金——富國中證紅利指數增強。

第四步:添加

大家可以發現,定投組合里少了成長型的中小盤。雖然最近這種風格的基金表現不太好,但是定投是一個長期的過程,現在中小盤正處于下跌趨勢、低谷期,這種時候正是定投的好時機,所以丸藝建議這位朋友一定要不畏短期虧損,定投一只優秀的成長型中小盤基金。建議關注長信量化中小盤股票,這只基金風格還沒走偏,很多號稱中小盤的基金其實早跑偏了。

最后丸藝建議的組合是:鵬華全球高收益債債券+工銀瑞信全球股票+富國中證紅利指數增強+國泰金龍行業混合+東方紅滬港深混合+長信量化中小盤股票

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