本周，網(wǎng)聯(lián)將要正式運(yùn)作收編第三方支付和銀聯(lián)的消息鋪天蓋地，各方大咖都做了解讀，我比較傾向于對支付寶和財付通是利好的意見。

2016年第三方支付共發(fā)生1855億筆，涉及金額120萬億，而在這無比龐大的數(shù)據(jù)背后則是支付寶們、商業(yè)銀行以及央行的不同焦慮。

支付寶們的焦慮是明知道這么大的交易量和金額背后的各種問題（比如洗錢、詐騙）是自己所不能承受之重，卻還得硬著頭皮往前沖繼續(xù)堆量，誰不沖誰就是等死，可是他們自身并不具有保證整體金融安全與監(jiān)管的功能和能力。

商業(yè)銀行的焦慮是只看見自己的系統(tǒng)與其它行及第三方支付間數(shù)據(jù)進(jìn)出頻繁卻根本不知道交易的是啥，因為中間隔著支付寶們。銀行的數(shù)據(jù)在為第三方支付打工，卻連自身是否安全都不知道，更不用談用戶數(shù)據(jù)獲取了。

央行的焦慮是發(fā)生在自己眼皮子底下的120萬億交易額中很大一部分都沉淀在第三方支付的系統(tǒng)中，自己失去了監(jiān)管的眼睛和職能，而最終的金融安全和貨幣投放等卻要央行來兜底，怎能不焦慮。

事實上，正是這一筆糊涂賬使得很多人假借創(chuàng)新之名做了很多不法勾當(dāng)，互聯(lián)網(wǎng)金融中涉賭、涉黃、涉騙、拔腿跑路的不在少數(shù)。對于這些金融亂象，支付寶們肯定早就心知肚明，被整編是早晚的事，但是關(guān)鍵是以怎樣的姿態(tài)、地位以及獲得什么樣的利益。這也就扯出了那段馬云要將支付寶獻(xiàn)給國家的故事。

馬云為什么要把支付寶這個聚寶盆獻(xiàn)給國家？

馬云創(chuàng)立支付寶的初衷是為了解決網(wǎng)絡(luò)交易中的誠信支付問題，提供交易雙方的中介，由于當(dāng)時的情況比較特殊，撬不動銀行來背書，只能選擇自己心驚膽戰(zhàn)地單干，結(jié)果一步步成了巨無霸。馬云的戰(zhàn)略眼光是絕佳的，應(yīng)該是很早就意識到這里面的危險與機(jī)會。危險就是支付寶永遠(yuǎn)游離于央行監(jiān)管體系之外是不可能被允許的，自己突然由三不管的山寨主變成了一個獨(dú)立王國的國王，被招安還是會被圍剿呢？以退為進(jìn)是最好的選擇，高調(diào)表態(tài)，五體投地，起碼說，馬云是愛黨愛國的好同志嘛，覺悟是有的，趕盡殺絕是不會的，所以最終沒有強(qiáng)行接入銀聯(lián)。機(jī)會又是什么呢？如果國家當(dāng)時真的接收了支付寶，當(dāng)然不會是全部拿走，那意味著什么呢？支付寶的地位將凌駕于財付通和各種通之上，成為事實上的網(wǎng)聯(lián)和決策制定者或者重要參與者。

我相信數(shù)年間這其中的各種版本方案馬云一定與有關(guān)方面進(jìn)行過無數(shù)探討，此次網(wǎng)聯(lián)的成立馬云們也一定是出了大力的，馬云和馬化騰恐怕是最樂見其成的，這對他們兩家也是最有利的。

假設(shè)沒有網(wǎng)聯(lián)這樣的機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，隨著第三方支付市場越來越龐大，各種金融平臺一定層出不窮，因為大家會利用監(jiān)管漏洞去覬覦沉淀在管道中的資金，打時間差恐怕是其中我能想到的最基本的獲取利益的方式，其它的更高收益方式都落實在刑法里了，而這些恰恰不是支付寶和財付通敢越雷池的地方。他們要的是流量、場景和數(shù)據(jù)，于監(jiān)管無礙。

只有對資金進(jìn)行有效監(jiān)管，第三方支付才能心懷坦蕩的發(fā)展下去，而更重要的是這后面會產(chǎn)生一系列的利益產(chǎn)生與分配問題，只有有了這樣一家機(jī)構(gòu)，才能在將來形成包括標(biāo)準(zhǔn)和費(fèi)率確定等核心問題的決議。而這些問題是不會有小平臺說話的余地的。不談這些將來的問題，短期看，就只系統(tǒng)接入、切換、標(biāo)準(zhǔn)、改造等問題就夠小平臺們喝一壺的。當(dāng)然從長遠(yuǎn)發(fā)展角度講，不需要像支付寶當(dāng)年那樣一家家銀行談協(xié)議，只需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)就可以操作，對于小規(guī)模的第三方支付平臺可能會是件好事。

因為支付寶和財付通占據(jù)了整個市場份額的90%以上，網(wǎng)聯(lián)參加的各方平臺中份額最重，話語權(quán)也最重，想網(wǎng)聯(lián)獨(dú)立決策而不考慮支付寶和財付通的意見又怎么可能呢?所以網(wǎng)聯(lián)整編第三方支付，整件事最受益的就是支付寶和財付通，這種長遠(yuǎn)的影響會在未來逐漸顯現(xiàn)。