目錄
一、什么是供應(yīng)鏈金融
二、目標(biāo)客戶
三、成熟案例
四、供應(yīng)鏈金融的好處
五、企業(yè)如何做
一、什么是供應(yīng)鏈金融
供應(yīng)鏈融資是基于實力雄厚的核心企業(yè)信用，為核心企業(yè)服務(wù)的上下游客戶進行融資的金融服務(wù)。
簡單點說就是發(fā)生交易的兩家企業(yè)，其中一家是實力比較強的A企業(yè)，而另外一家是實力相對較弱的B企業(yè)。B企業(yè)因為實力較弱融資較困難，引入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)后，A企業(yè)作為核心企業(yè)，基于A企業(yè)與B企業(yè)之間的真實交易，在A企業(yè)提供一定風(fēng)險擔(dān)保的情況下，金融機構(gòu)給B企業(yè)融資。
二、目標(biāo)客戶
目標(biāo)客戶主要是與核心企業(yè)有往來業(yè)務(wù)的上下游客戶，我們尋找客戶的時候，可以從核心企業(yè)入手，核心企業(yè)是整個交易結(jié)構(gòu)中最重要的一環(huán)，抓住了核心企業(yè)，就可以找到他的上下游客戶。
那么，什么樣的企業(yè)算是核心企業(yè)：
1
生產(chǎn)型企業(yè)
具有穩(wěn)定的上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商的生產(chǎn)型企業(yè)，如家電生產(chǎn)企業(yè)、快消品生產(chǎn)企業(yè)、機械設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)等。
2
具有一定實力的經(jīng)銷商
經(jīng)銷商一般都有穩(wěn)定的上游供應(yīng)商，雙方的業(yè)務(wù)往來比較頻繁，形成較多的應(yīng)收應(yīng)付款。經(jīng)銷商大致有：連鎖超市、大型餐飲企業(yè)、電商平臺、一級經(jīng)銷商等。
3
其他類型的客戶
存在應(yīng)收和應(yīng)付關(guān)系的其他類型客戶，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)與施工企業(yè)，醫(yī)院與醫(yī)藥經(jīng)銷商、培訓(xùn)機構(gòu)與學(xué)員之間形成的應(yīng)收應(yīng)付等。
三、成熟案例
舉兩個例子簡單說明下操作流程：
案例一
?基于核心企業(yè)的上游客戶融資模式。
X超市是大型企業(yè)，運營穩(wěn)健，對上游供應(yīng)商有明確的付款期限且能按照合同執(zhí)行。將X超市作為核心企業(yè)，為其上游供應(yīng)商設(shè)計供應(yīng)鏈融資模型。結(jié)合歷年的應(yīng)付款項和合同期限，綜合評估后給予供應(yīng)商一個授信額度，該額度在償還后可以循環(huán)使用。金融機構(gòu)需要X超市將支付給上游供應(yīng)商的款項，支付給金融機構(gòu)，由此完成一個封閉的資金鏈循環(huán)。該供應(yīng)鏈融資模型能夠緩解供應(yīng)商的資金壓力。
案例二
?基于核心企業(yè)的下游客戶融資模式。
Y大型消費品生產(chǎn)商，企業(yè)經(jīng)營比較穩(wěn)健，業(yè)績比較優(yōu)秀，具有大量長期合作的經(jīng)銷商。產(chǎn)品消費旺季，下游經(jīng)銷商進貨具有一定的資金壓力，為緩解其下游經(jīng)銷商資金壓力，設(shè)計供應(yīng)鏈融資模型。金融機構(gòu)基于核心企業(yè)（Y生產(chǎn)商）的資信，結(jié)合歷年的經(jīng)銷商采購情況和合同期限，綜合評估后給予經(jīng)銷商一個授信額度，該額度在償還后可以循環(huán)使用。金融機構(gòu)需要生產(chǎn)商為經(jīng)銷商提供產(chǎn)品回購擔(dān)保，由此完成一個封閉的產(chǎn)品-資金鏈循環(huán)。該供應(yīng)鏈融資模型能夠緩解經(jīng)銷商的資金壓力。
四、供應(yīng)鏈金融的好處
1.對供應(yīng)商或經(jīng)銷商有哪些好處：
①改善資金流狀況，能接受核心企業(yè)較為苛刻的付款條件，提高談判的主動性；
②獲得金融機構(gòu)授信，有利于擴大生產(chǎn)和銷售規(guī)模，穩(wěn)定與核心企業(yè)的購銷關(guān)系；
③盤活應(yīng)收賬款，減少流動資金占用，降低財務(wù)費用。
2.對核心企業(yè)有哪些好處：
①穩(wěn)定與上下游購、銷關(guān)系，強化對上下游企業(yè)的控制力度，提升供應(yīng)鏈整體競爭力；
②擴大產(chǎn)銷量及客戶群體，提升行業(yè)競爭力和品牌地位；
③減少直接融資，節(jié)約財務(wù)成本，優(yōu)化財務(wù)數(shù)據(jù)。
在供應(yīng)鏈金融融資中，不但處于供應(yīng)鏈弱勢地位的中小企業(yè)獲益較大，而且核心企業(yè)也是該種融資方案的受益者。如果供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)不融資、小企業(yè)融資，那么必然造成供應(yīng)鏈整體的融資困難和高成本運行，最終必然體現(xiàn)為終端產(chǎn)品高價格和難以及時供應(yīng)。這樣，核心企業(yè)借助供應(yīng)鏈金融技術(shù)管理供應(yīng)鏈，做好整體供應(yīng)鏈的融資規(guī)劃，就能大大降低供應(yīng)鏈整體的融資難度和融資成本，鞏固供應(yīng)鏈，提升供應(yīng)鏈價值，切實培育長期戰(zhàn)略合作伙伴，增強供應(yīng)鏈競爭力。
五、企業(yè)如何做
需要提供資料清單如下：
1.核心企業(yè)：
?企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；
?法定代表人證明書；
?貸款卡信息查詢單；
?其他能夠反映融資人經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況的材料。
2.上下游客戶（融資人）
?企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；
?法定代表人證明書；
?用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款的清單及基本資料；
?與核心企業(yè)之間應(yīng)收賬款歷史交易記錄；
?對已發(fā)生應(yīng)收賬款應(yīng)提供應(yīng)收賬款交易雙方簽訂的交易合同及該交易合同項下的發(fā)票；
?其他能夠反映融資人經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況的材料。
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