前? ? 言
最近A股終于有望擺脫谷底漩渦，重回3100點(diǎn)。許多小散戶又蠢蠢欲動(dòng)了。為了幫助股市小白們成功避開一些無處不在的坑，今天本小白就來分享一些自己新近整理好的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。
淵源——我為什么要理財(cái)？
作為一名貌似剛好趕上互聯(lián)網(wǎng)興起，又差點(diǎn)沒成為網(wǎng)絡(luò)原著民的80后偽文藝青年，實(shí)則是游走在城鄉(xiāng)結(jié)合部的底層人民，按照這幾年網(wǎng)上流行的分類方法，我是屬于結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)拖了社會(huì)主義奔小康大趨勢的后腿一群可恥的落后分子。于是在我看到自己的真實(shí)處境之后，在那個(gè)陽光明媚的午后，在我僅存的一點(diǎn)點(diǎn)良知的圍追堵截之下，本該在胸口的這顆脆弱的小心臟，終于在訝、羞、恥、愧、囧、疚、郁、怒這“八國聯(lián)軍”的強(qiáng)勢圍攻下，跳到了嗓子眼！幸好我有個(gè)深呼吸的好習(xí)慣，才不至于當(dāng)場就過去。當(dāng)下就做出決定：一定要跟RMB搞好關(guān)系！不然以后怎么摘掉“落后”的帽子？當(dāng)然，我最大的夢想就是可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，不再為錢發(fā)愁，也不必為了錢而工作，而是有一大群“錢錢小分隊(duì)”，可以替我工作，從而賺到更多的錢。
其實(shí)早在我上大學(xué)（盡管我之前從不認(rèn)為我真的上過大學(xué)）之前，我就有過打算——每天存幾元錢，等到畢業(yè)，我就可以擁有一小筆創(chuàng)業(yè)資金了！可是我有生以來這第一個(gè)雄偉的理財(cái)計(jì)劃，不明不白就夭折了（如果從那時(shí)起我就能說到做到，那現(xiàn)在早就按照自己的計(jì)劃實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由了，嗚嗚嗚嗚）。
但我不能死心啊，我可是楊門忠烈之后啊，要死也一定要吊死在“征戰(zhàn)財(cái)富自由之路”這一棵脖子歪了都不止十八彎的樹上！
理財(cái)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)
后來陸續(xù)看過一些簡單易懂的理財(cái)書：羅伯特?清崎的《富爸爸窮爸爸》,博多·舍費(fèi)爾的《小狗錢錢》等，這兩本是給我啟發(fā)最大的，也看過無數(shù)理財(cái)?shù)奈恼隆Ｇ皫啄暧囝~寶利息六、七個(gè)點(diǎn)的時(shí)候，也買過一些，不過現(xiàn)在也只有不到四個(gè)點(diǎn)，于是早就不用了；買過幾年定期的基金，利率也都不高；從15年開始關(guān)注股票，利率高一些，但風(fēng)險(xiǎn)也大很多。這也是目前為止我的主要理財(cái)手段。下面，我著重聊一聊玩股票的一些經(jīng)驗(yàn)，和目前情況下自己的一些看法。
15年趕上一大牛市，結(jié)果撤晚了點(diǎn)，小有虧空。心疼之下，自己做了許多功課；16年隨著羅胖的羅輯思維遷移到得到，我也成了得到的訂閱用戶。我訂閱的幾個(gè)跟理財(cái)有關(guān)的專欄有“前哨”、“財(cái)富自由之路”、“北大經(jīng)濟(jì)學(xué)課”。其中，前第一個(gè)已經(jīng)結(jié)束了一年的供稿，它主要講全球科技前沿的動(dòng)態(tài)及最新成果，其中有講到很多中外科技股；第二個(gè)也已經(jīng)接近尾聲，主要是更新老舊概念，也有涉及目前世界科技巨頭股票行情，部分區(qū)塊鏈產(chǎn)品（包括前一段大火的bitcoin）及一些投資必備理念；第三個(gè)是今年新開的，目前還沒涉及理財(cái)部分。除了專欄，還學(xué)習(xí)了一些理財(cái)方面的電子書和音頻產(chǎn)品（包括股神巴菲特的《巴菲特歷年股東信精選》和巴菲特的金牌搭檔查理芒格的《窮查理寶典》），這些是對(duì)我影響最大的理財(cái)知識(shí)來源。
其次，平時(shí)多讀一些財(cái)經(jīng)方面的資訊，多關(guān)注一些著名的財(cái)經(jīng)雜志報(bào)刊（如The economics、Forbes等）， 多接觸一些領(lǐng)域內(nèi)的牛人等， 不斷接收更多有質(zhì)量的信息，吸收新的知識(shí)，盡量拓展眼界，會(huì)對(duì)自己的思考方式和角度有所益處，或多或少也可以幫助到我們的理財(cái)能力。
今年4月份至今，我投資的A股和美股都已經(jīng)超過10%的回報(bào)率。因?yàn)槊拦涩F(xiàn)在處于巔峰時(shí)刻，暫時(shí)處于觀望狀態(tài)，如果近期能夠平穩(wěn)度過，接下來還會(huì)進(jìn)行定投，因?yàn)槠鋬r(jià)格還遠(yuǎn)沒有達(dá)到估值；A股近來有攀升的趨勢，看來，有回暖的希望，短期內(nèi)是可以持有的，但是A股目前仍讓人不太放心，因?yàn)楸娝苤脑颍⒉荒芡耆袌龌瑢?duì)小散來說危險(xiǎn)性還是較高的。不過美股不像A股有漲停跌停的限制， 如果看不準(zhǔn)，一夜之間跌出東非大峽谷也是可能的。所以，還是那句話：投資須謹(jǐn)慎呀。如果沒有足夠的理財(cái)知識(shí)，千萬不要貿(mào)然出手。
理財(cái)要點(diǎn)一——分散風(fēng)險(xiǎn)
有了理財(cái)知識(shí)，那么股票要怎么選擇，才會(huì)最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)呢？首先，對(duì)小白來講，還是要注意分散風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)，你也知道的——不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里。
第一條、你的資金首先要用來保障必要的日常開銷，其次才是用來投資。不然你很可能兜比臉干凈，還怎么安心投資？我們小老百姓平常最多用到的投資手段，包括銀行儲(chǔ)蓄、網(wǎng)絡(luò)金融、基金定投、股票等。對(duì)于前三種，相對(duì)比較簡單，風(fēng)險(xiǎn)也較低，大多數(shù)人都很熟悉。我要著重說的是，網(wǎng)絡(luò)金融最好選信譽(yù)度高的，比如騰訊的理財(cái)通、阿里的余額寶等，不止提供靈活的實(shí)時(shí)性金融服務(wù)，還有許多定期的基金產(chǎn)品，當(dāng)然，如果你需要小額的資金周轉(zhuǎn)，它們也都有貸款服務(wù)。 這三種主要負(fù)責(zé)為你的整個(gè)股票投資分散風(fēng)險(xiǎn)，萬一不幸，股票投資的失敗了，你也不至于因此而破產(chǎn)。可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低給出一個(gè)適當(dāng)?shù)谋壤W(wǎng)上有很多種比例分成，我個(gè)人覺得，相比股票來說 ，其它都算是低風(fēng)險(xiǎn)的。基本上股票占三成比較穩(wěn)妥。
第二條、用來買股票的資金也最好分開選擇幾支股票。因?yàn)榫退隳阈⌒囊硪淼睾Y選過，也不能保障它們都會(huì)有一個(gè)不錯(cuò)的收益，風(fēng)險(xiǎn)總是無處不在的。
理財(cái)要點(diǎn)二——股票的選擇
股神巴菲特說過，一定不要買你不了解的；而且一旦決定買哪支股票，一定要長期持有，避免短期內(nèi)頻繁操作。
我們先來看第一句。它的意思的，在買之前，就要做好充分的了解。你要明白你所看中的這支股票，它所在的行業(yè)是不是可以長期滿足特定人群的剛需？行業(yè)是新興的還是老舊的？它在行業(yè)中是否處于領(lǐng)先位置？它還將持續(xù)領(lǐng)先多久？它有多少潛在的價(jià)值沒有被充分挖掘出來？這些問題的答案，有些是可以立刻給出的，也有的，是需要你去收集數(shù)據(jù)分析后才能給出的。無論如何，你只有充分認(rèn)定它是超值的，才能去碰它。否則，是對(duì)自己的極不負(fù)責(zé)，如果你連這些都做不到，那最好不要玩股票，否則你很可能只是去做韭菜。
第二句話，意思是說，你要長情，不能朝三暮四，要長期對(duì)它負(fù)責(zé)，切勿戲弄于它，否則它一定給你好看。這句話有兩個(gè)要點(diǎn)，需要解釋一下，一個(gè)是“長期”，意思是最少十年；另一個(gè)是“頻繁”，尤其是美股，因?yàn)槟阃ǔＶ荒芡ㄟ^一些券商去購買，因此，他們會(huì)收取費(fèi)用。你交易次數(shù)越多，屬于你的部分就越少了；而且你并不能斷定你是低買高賣的。例如，你是100點(diǎn)買進(jìn)的，它漲到110的時(shí)候，你覺得它就快跌了，于是一個(gè)激動(dòng)，賣出去了；可是等了幾天，它非但不跌，還漲到了120，于是你心里癢癢，又買回來了；結(jié)果第二天，它跌回112，好久不見漲，好像還有小跌，于是一生氣，又賣掉，可是不久它居然漲到130了！你都要?dú)獐偭税桑〖偃缒闶?000塊買的，每次交易完收1塊錢，那這一輪下來你自己算算已經(jīng)白白損失了多少？又如果，你中間沒有操作，那你又賺了多少？另外，如果你一年中不斷盯著K線，會(huì)浪費(fèi)多少時(shí)間？又會(huì)操作多少次？
為了表示對(duì)我們自己的尊重，就一定要善待我們辛苦賺到的每一分錢（盡管以分為單位的貨幣已經(jīng)不能流通，但它依然可以在搶紅包及利率上讓你看到它的價(jià)值依然還在，你一定見過微信表情包里那個(gè)“一分也是愛”的奇葩，吼吼吼）。所以，它可以躺在銀行里跑不過通脹率，但一定不能無端被虧空掉啊！雖然一開始的時(shí)候，每個(gè)人都無可避免地要“交學(xué)費(fèi)”，但我希望你可以因?yàn)榭戳诉@篇攻略，而少交一些。
下面是關(guān)于復(fù)利的一點(diǎn)補(bǔ)充。
第一張圖片上的表格，是投資一個(gè)單位二十年間，不同回報(bào)率下的本息和。
第二張，是每年定投一個(gè)單位的結(jié)果。同樣的回報(bào)率，同樣長的時(shí)間，不增加生活的負(fù)擔(dān)，定投是智慧的投資策略選擇。
第三張圖，就是自己抽水的結(jié)果。
同樣的開始，截然不同的結(jié)果。如果你不能體會(huì)復(fù)利的效應(yīng)，請參考那位著名的大臣提出的，把64個(gè)棋格上放米的故事，第一格放一粒，第二格放兩粒，第三格四粒，第四格八粒，以此類推，直至放滿整個(gè)棋盤。
我曾經(jīng)因?yàn)楹闷嫠氵^兩次，到后面，連計(jì)算機(jī)都罷工了。
（貌似我至今也不會(huì)讀那個(gè)總數(shù)！它實(shí)在是太長了！）
祝早日實(shí)現(xiàn)你的自由！