RBS(Risk breakdown structure)實時風險分級解構處理系統(tǒng)

什么是RBS

我的理解是,RBS:對系統(tǒng)可能存在的風險進行分級結構,通過實時監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù),根據(jù)一套預定的策略判斷當前實時數(shù)據(jù)所反映的問題。根據(jù)問題預設的方案進行處理和跟蹤,通過長期跟蹤優(yōu)化使得這套系統(tǒng)更加精確判斷與處理系統(tǒng)的風險。(準確與否都有自己的判斷)

風險管理流程通常分為五個不同的步驟

計劃風險管理,風險識別,定性和定量風險分析,風險應對計劃以及風險監(jiān)控。風險識別和風險管理評估的核心是了解風險

基于團隊現(xiàn)有的狀況,在對RBS進行初步調研的基礎上,設計如下實施步驟。

RBS調研--》可行性分析--》方案設計--》任務分解、計劃安排--》階段實施--》跟蹤與修正--》效果評估



可行性分析

涉及范圍評估

針對信貸系統(tǒng)風險分類管理系統(tǒng),涉及系統(tǒng)直接相關方如下:產品、開發(fā)人員、質量控制、運維(SOR)、運營(風控、客服)、市場推廣、用戶。間接相關方:潛在用戶、電信運營商、外部服務供應商、總部服務供應商、政府行業(yè)策略部門、應用商店。

本次體系落地核心目標:系統(tǒng)生產運行環(huán)境穩(wěn)定。

可能存在風險梳理:產品業(yè)務邏輯沖突、開發(fā)發(fā)布惡意后門、生產實現(xiàn)與產品要求不符、生產發(fā)布不規(guī)范造成生產系統(tǒng)運行波動、運營人員配置錯誤產品策略、風控策略錯誤導致垃圾數(shù)據(jù)產生、客服不良引導引起客戶極大不滿、市場推廣歧義引起用戶惡意投訴、用戶功能不可用、電信運營商短時間終止服務、外部服務供應商(大數(shù)據(jù))短暫終止服務、總部服務短暫異常調整、政府策略調整。

主體:生產系統(tǒng)運行態(tài)

風險因素辨識

????觸發(fā)主體:用戶觸發(fā)、非用戶觸發(fā)

????所屬區(qū)域:系統(tǒng)內部、系統(tǒng)外部

????影響范圍:個別用戶、部分用戶、全量用戶

????嚴重程度:資金(營收減少、營收虧損、營收增加等短期因素)、聲譽(聲譽降低、定位模糊、聲譽增加等長期因素)

????影響模塊:核心主干流程、支撐功能

????緊急程度:立即修復、排期修復、緊急修復、掛公告終止服務

????可恢復性:5分鐘內自動恢復、5分鐘內手動恢復、2小時內手動恢復、1天內手動恢復

風險分級

????影響范圍(根據(jù)現(xiàn)有用戶量以及訪問流量,評估影響范圍)

????????個別用戶:個別用戶功能無法使用

????????????示例:個別用戶額度異常、個別用戶交易異常、個別用戶核心流程無法執(zhí)行

????????部分用戶:部分用戶功能無法使用

????????????示例:設備兼容性問題導致少部分機型功能無法使用、由于配置問題導致某些資方用戶無法借款、由于資方服務異常導致部分資方無法借還款、生產部分服務節(jié)點超時導致部分用戶訪問異常

????????全部用戶:全部用戶功能無法使用

????????????示例:生產部分服務器宕機、生產機房錯誤、風控策略配置錯誤導致業(yè)務異常拒絕

影響模塊

????核心主干流程:開通(綁卡、認證)、借款、還款、搭售支付。

????支撐功能:修改支付密碼、運營功能(客服、清結算)、綁定&解綁銀行卡、查看合同、查看賬單、公告

嚴重程度

????資金:資損金額(1000、10W、100W)

????????無法借款導致產生資損、賬單生息異常導致無法計息、無法還款導致逾期(用戶資損)

聲譽:

????產品功能不穩(wěn)定導致用戶質疑團隊能力產生信任疑慮

????產品功能問題導致用戶資損導致用戶客服投訴

????產品功能問題導致用戶經濟訴訟

????產品策略問題導致用戶惡意起訴

預期效果與形態(tài)

????對生產運營過程中可能存在的問題進行分級。按照問題產生的階段、引入方、影響范圍、影響模塊、驗證程度評估應采取以及可以采取的方案。并跟蹤問題完整生命周期,確定問題得到解決;并持續(xù)優(yōu)化整個體系。

????建立一套實時監(jiān)控與策略執(zhí)行體系。在跟蹤生產實時運營數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)問題,并根據(jù)預定規(guī)則進行動作執(zhí)行(報警、自動恢復、事故報告(影響范圍、影響模塊、影響結論)、問題跟蹤)。



方案設計


流程分析

監(jiān)控方案

????為實時了解系統(tǒng)當前所處的狀態(tài),通過數(shù)據(jù)和圖表反應系統(tǒng)當前運行情況。數(shù)據(jù)采集涉及多個方面,從各個層面能夠獲取到各種數(shù)據(jù)。根據(jù)各個維度獲取到的實時數(shù)據(jù),進行問題定位策略運行系統(tǒng);通過對問題的定位,執(zhí)行后續(xù)步驟:問題分級報警、問題恢復(人工/自動)、問題報告發(fā)送、問題跟蹤任務建立與派發(fā)、問題跟蹤任務結論。

數(shù)據(jù)抓取

????非業(yè)務層面:網絡流量、服務狀態(tài)、中間層流量

????業(yè)務層面:數(shù)據(jù)流量、運營外部變更通知(風控策略調整通知、外部服務維護通知)、日志異常跟蹤、業(yè)務撥測跟蹤、服務質量(響應耗時、成功率)、供應商撥測

數(shù)據(jù)分析與心跳發(fā)布

????分析清洗抓取到的多維數(shù)據(jù),根據(jù)設定指標給出心跳發(fā)布

策略執(zhí)行與方案發(fā)布

????根據(jù)心跳發(fā)布的數(shù)據(jù)報障,綜合分析給出可能問題產生原因(此此策略應隨著不斷完善數(shù)據(jù)抓取與分析能夠不斷提高精確度)

方案執(zhí)行

????根據(jù)策略給出的方案,按照步驟執(zhí)行問題報警、問題恢復、問題報告、后續(xù)跟蹤

持續(xù)優(yōu)化

????持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)跟蹤、策略分析、執(zhí)行方案


實時風險分級解構處理系統(tǒng)

后續(xù)持續(xù)更新中。。。。。。

19.03.10.17

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