日前，蘭州銀行搞創新，推出掃碼取款業務，跟微信、支付寶走得很近；然而，一天后就被有關部門緊急叫停了。

當下，連賣煎餅的大媽，都越來越青睞微信、支付寶收款了，這不僅省去了驗鈔、找錢的麻煩，節省的時間還能多賣幾套煎餅；消費者省去沒必要的排隊時間，可謂雙贏。

隨著移動支付普及，不帶現金、銀行卡出門的現象也越來越普遍，然而這對銀行來說，可不是好事……

蘭州銀行嘗試“掃碼取款”才上線一天，就被緊急叫停

9月4日，蘭州銀行在其官方微信公眾號宣布，該銀行ATM上線掃碼取款業務。

用戶使用微信、支付寶掃描ATM上的二維碼，即可將微信、支付寶余額進行提現，支持錢包余額和借記卡，不支持信用卡。

如此一來，用戶不用再將微信、支付寶余額轉到銀行卡上，再拿著銀行卡去銀行取錢，確實很方便很多。

盡管掃碼提現需要收取0.3%手續費，相比于微信零錢提現0.1%的手續費要高一些。但不少網友還是表示認同，會考慮使用。不僅如此，馬云還通過網商銀行解決了央行限額規定，將芝麻體系發揮到極致，更有網銀金融的“金星招財”展開合作業務，一般只要額度在50萬以內都是比較簡單的，芝麻分在500分以上就可以直接在微信“金星招財”的公眾號平臺上申請創業資金，手續簡單，征信不嚴格，所以支付寶強大到了可以搶走銀行的客戶以及動搖了銀行的霸主地位。

然而9月5日，蘭州銀行官方微信公眾號中關于這項業務的消息，已經刪除。

作為西北地區最大的城市商業銀行，蘭州銀行很早就進行創新的嘗試。

2015年6月，蘭州銀行上線的“二維碼無卡取款”業務就是當時全國首創。此項業務是“去銀行卡化”的一種創新，客戶取錢時通過手機銀行中的“二維碼”掃碼就可取款。

2016年，招商銀行上線刷臉取款功能；2017年7月，農業銀行也推出刷臉取款功能。

然而，這些銀行創新行為，都沒什么問題。

為什么微信、支付寶ATM掃碼取款被叫停？

簡單粗暴來說，不管上述銀行的“二維碼無卡取款”還是“刷臉取款”，這種去銀行卡化的行為，只是讓用戶不再拘泥于實體銀行卡片，但是金錢的交易依舊發生在銀行。

銀行拿著用戶存的錢，進行各種金融經濟活動，掙來的利潤，一小部分用作用戶的利息，剩下的就是自己凈賺的。

然而，蘭州銀行的這種行為，卻有很大的不同。

用戶是把錢存進了支付寶、微信，是支付寶、微信拿著用戶的沉淀資金進行各種金融活動，賺來的錢，除了給用戶利息外，剩下的歸支付寶、微信所有。

而據公開數據現實，2017年第二季度，銀行電子支付總金額為545.58萬億元，同比減少25.37萬億元；而同期，以支付寶、微信支付為代表的非銀行支付機構，2017年第二季度網絡支付業務金額達31.49萬億元，同比大幅增加34.87%。

另外，以目前的利率來看，像支付寶這樣的第三方支付平臺年化利率在4%左右；而銀行的只有1.9%左右。

支付寶年化利率

銀行利率

如果掃碼取款推廣起來，當需要用微信、支付寶里的現金的時候，隨之可以從銀行取出來，那么即使銀行要收取0.3%的手續費，對于用戶來說還是把錢存到支付寶更劃算，也更方便。

而對于銀行，除了0.3%的手續費外，撈不著太多油水。

而一旦蘭州銀行開了這樣一個先例進展下去的話，別的銀行如果沒有這樣的福利，勢必要造成用戶的流失。

而如果所有的銀行都像蘭州銀行這么搞的話，銀行變成了什么？

恐怕那時候，銀行就是個伺候別人吃肉，自己給別人遞筷子、添茶倒水，只能收點小費的小角色；眼看著別人山珍海味而自己肚子餓得咕咕叫，恐怕也只能裝模作樣打飽嗝。

因此，如果蘭州銀行這種行為不叫停的話，豈不是默認了馬云“銀行不改變，我們就改變銀行”？

實際上，央行《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》第九條規定，已經把現金的存取權欽定給了銀行：支付機構不得經營或者變相經營貨幣兌換、現金存取等業務。

而據21世紀經濟報道記者采訪報道，蘭州銀行方面表示該項目只是試驗階段，并未正式上線；目前正在和央行積極溝通、報備、，央行允許的話，才會正式上線。

你覺得央行最終會同意嗎？

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