文/秋思說財

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銀行最近被大家津津樂道起來了，是因為最近股市中銀行股漲的不錯，很多投資銀行或者一些重倉銀行的基金的投資者，都賺的盆滿缽滿。而關于銀行的另外一則消息，那就是銀行的3萬億存款現金不見了，媒體紛紛報道。

前兩天，央行傳來大消息：過去半年，中國個人活期存款和流通中貨幣合計大幅減少3萬多億人民幣！2017年1月總額還有33.64萬億，到了7月，就只有30.52萬億，短短半年跑了3.12萬億。而去年上半年，這一數值只減少了1500億。這意味著今年同一時期流失的，是去年的20.8倍！而我們最關心的活期存款，2月份流失8900億、4月份流失6900億，剛剛過去的7月份再次流失4000億。

既然錢不在銀行，那么這些原來活期存款的錢去哪了呢？

第一，定期存款，央行數據顯示，1月份中國個人定期存款總額37.93萬億，7月份為39.15萬億。也就是說半年過去，銀行定期存款猛增了1.22萬億。

第二，非銀金融機構，1月份它們的存款規模12.83萬，而7月就到了14.5萬億，半年增長1.67萬億！同時，1月份貨幣基金規模為3.61萬億，7月飆升到了5.86萬億。沒錯，中國貨幣基金規模，半年漲了2.25萬億。

而余額寶首當其沖，余額寶2017年6月底規模已達到了1.43萬億元，較去年底來說，增幅達到77%。

這個規模超過了招商銀行2016年年底的個人活期和定期存款總額，成為全球最大的貨幣基金。

余額寶規模迅猛增長，離不開貨幣基金收益一路走高、無現金社會的即將到來。

今年2月份以來，貨幣基金的收益率提升到4%以上。余額寶也收益率也一度破4，直到8月7日七日年化收益率才下降到3.999%，今天，又回到了4.080%。而微眾銀行的貨幣基金高達4.310%。

這意味著越來越多的人，開始使用余額寶、京東小金庫、微信理財了。由此可以看出，互聯網技術迅速發展，改革創新不斷出現，給人們工作和生活帶來越來越多的變化。

3萬億存款的流失引發我們一些思考。

1、全民理財意識的提升。

目前整個金融環境也在支持理財市場的發展，金融監管，P2P規范等等，這些都為用戶存錢賺錢都提供了一個很好的渠道和方式。作為最早進入互聯網領域的投資者，得到很大收益。互聯網金融使用初級者只知道把錢放在余額寶中，而領先者已經開始退出余額寶，尋找性價比更高，收益更高的產品。在兩三年前在陌生人面前談P2P投資，簡直談虎色變，P2P就是跑路的代言人，用奇怪的眼神看著你，心里想居然也敢投資這么高風險的產品。而在P2P受到監管以后，成了越來越受普通人喜歡的固定收益類投資品種，大家也可以在網上分享投資經驗心得，發展速度之快，真是不可想象。

2、銀行的日子自然不好過了。

據報道，上半年多家銀行上半年員工薪酬出現不同程度的下降。其中四大行即有工、農、建三家薪酬支出下降，數據顯示，上半年工、農、建員工薪酬分別為439.23億元、521.26億元、399.72億元，薪酬下降分別為7.8億元、15.53億元、8.89億元，下降幅度分別為1.6%、2.9%、2.18%。與降薪相伴隨的，是銀行員工的3.5萬人離職。

前幾天去家附近農業銀行網貸辦理K寶到期更新事宜，網點基本沒有人，去了就能辦。目前銀行網點前來辦理業務的人，大部分是手機銀行業務不熟悉造成的。因為我的手機銀行K寶，只要在到期前在根據手機提示進行更新就可以，非常方便，可是老公平時不操作，全部是由我來操作，結果他沒有注意手機信息提示，過期了，只能到網點辦理。在網點辦理需要兩個工作人員操作才完成更新，既浪費時間又浪費人力。

未來隨著互聯網金融進一步發展，銀行網點會進一步減少，人員會進一步縮減，銀行的日子確實沒有過去好過了。因此銀行需要變革，融入互聯網思維，完成從躺著掙錢轉變為坐著掙錢，從坐著掙錢向站著掙錢的轉變。

3、無現金的日子會不會越來越近。

自從馬云宣布無現金時代的正式開始，在生活中確實感受到無現金生活的方便。現在只要帶上手機，在大商場、便利店，甚至菜店，都可以完成支付寶或者微信支付，這在國外旅游時就深刻體會到國內支付是多么的方便快捷。連在中國生活的老外，都感慨無現金的日子真是太爽了。

無現金社會的勢頭已經不可阻擋。數據顯示，在中國超過七億的網民中，大約60%的人使用手機支付，主要是通過微信和支付寶。

從全球趨勢來看，北歐的瑞典、挪威、丹麥等國家正快速走向無現金時代，其他全球主要經濟體的現金使用頻率也都在逐漸減少中。

4、普通人積極擁抱互聯網時代的快速發展。

第一，改變思維。思維決定行為，行為決定命運。適者生存，互聯網時代沒有點互聯網思維是很難生存、發展的。

比如互聯網時代要接受互聯網理財新生事物，去學習去實踐，而不是想當然認為不安全。比如余額寶、P2P出現的時候，有人很快跟進，學習探索實踐，很快在互聯網大潮中獲得較高收益。

而對于最近火熱的比特幣，也要抱著學習的態度來看待。而不能對比特幣沒有一定認識與風險防范措施情況下，帶著資金進去博傻。不懂不碰，懂了才可以在風險可控的情下進行投資。就像當年P2P，有人投資收益滿滿，也有人雷聲滾滾，損失慘重。對于比特幣我是中立的觀點，目前沒有學習研究，沒有搞清楚它的安全邊際在哪里，是不會進行投資的。另外我認為，對于比特幣這種高風險的產品，當大家都一致看好，而且主要是中國投資者推高的價格，恰恰是風險較高的時候，即使投資也只能是小筆閑錢投資嘗試。俗話說早起的鳥兒有蟲吃，佩服比特幣早期持有者，比如李笑來，這些人已經富裕起來了。

第二，工作崗位新的機遇。隨著互聯網技術、人工智能的發展，越來越多的工作崗位可能消失，越來越多新的機遇也可能出現，應該與時俱進，時刻把握住時代變遷帶給人們的機遇，說不定下一個十年或者二十年，你也能在新的領域上有所成就。

要樹立終身學習的觀點，要思考自身的職業發展，如何提升自己，打造其他人和人工智能所不能替代的核心競爭力。這個時代，你不進步就可能會很快被淘汰。