我們之前說過想要理財，那一定要先梳理自己現在這個時間節點得財務狀況。那我們怎么開始一點點拆這個爛線頭呢？別急，慢慢來……我們總也在想理財是有錢人的事，殊不知賺多賺少沒關系，成功理財的關鍵在于控制。如果無法掌控自己得金錢，那么成為有錢人也沒有什么意義。儲蓄不是自發行為，必須要有計劃。計劃和預算也需要有控制。

步驟一:制作你個人的資產負債表，以此來衡量財務狀況。

? ? ? ? ? ? ? ? ? 資產(你擁有的財產)

A貨幣資產(銀行賬戶等）

B投資

C.退休計劃

D住房(市值)

E.汽車

F.私人財產

G.其他資產

H.你的總資產(A到G相加)

? ? ? ? ? ? ? ? 負債或債務(你拖欠的債務)

流動負債

I.當期的應付賬單

J.信用卡債務

長期負債

K.住房貸款

L汽車貸款

M.其他負債

N.你的總負債(I到M相加)

你的凈資產

H.總資產

N.減：總負債

O.等于：你的凈資產

? ? ? ? ? ? ? ? 個人資產負債表

以你現在的實際情況去填寫，特別需要注意的一點是所有的價值都必須是當前的。你的理財規劃目的就是管理好你得凈資產或者財富，以便實現自己得目標。資產負債表能夠幫助你評價現在向目標前進的進度，監督財務健康狀況，還可以讓你覺察到財務狀況中可能被忽視的變化，盡可能早點修正。

步驟二:制作你個人的利潤表，分析你的收支情況。

資產負債表就像個人財務狀況的一張快照，它告訴你在特定時點上自己積累了多少財富。而利潤表更像是財務的一部電影，它告訴你在一段時間內，你的錢從哪里來，到哪里去。雖然叫做利潤表，但其實包含了收入，支出以及凈收入這幾項。需要注意的是它是以現金流為基礎編制的。

? ? ? ? ? ? ? ? ? 稅后實得工資

A總收入

B所得稅總額

C.可用于生活開支的稅后收入或扣稅后的實得工資(A減B)

? ? ? ? ? ? ? ? ? 你的生活支出

D住房支出總額

E食物支出總額

F.服裝和個人護理支出總額

G.交通支出總額

H娛樂支出總額

I醫療支出總額

J.保險支出總額

K.其他支出總額

L生活支出總額(D到K相加)

? ? ? ? ? ? ? ? 可儲蓄或投資總額

C可用于生活開支的稅后收入或扣稅后的實得工資

L生活支出總額(D到K相加)

M可用于儲蓄或投資的收入額(C減L)

? ? ? ? ? ? ? ? ? 簡化的利潤表

以上能看出，資產負債表可以告訴你有多少個人凈資產，讓你自己有個基本的判斷。而利潤表能告訴你個人的消費與儲蓄習慣對凈資產造成怎樣的影響。

步驟三:利用財務比率分析對財務的管理水平。

在這個環節你需要考慮幾個問題？我有足夠的流動性來應急嗎？我能履行償債義務嗎？我的儲蓄有想象的那么多嗎？

第一個問題，你需要考慮手上是不是有現金，以應對突發事件。第一個測量指標叫做流動比率。? ? 流動比率=貨幣資產/流動負債? ? 這個值>2.0才算作標準，比這個值更重要的是其變化趨勢。如果一直在下降，需要找出原因。

第二個測量指標叫月生活支出覆蓋比率。它是為了有些長期債務出現的。月生活支出覆蓋比率=貨幣資產/年生活總支出的十二分之一。這個指標能告訴你。以你現在的貨幣資產水平能承擔多少個月的生活開支。傳統的經驗法則建議我們要準備3-6個月的備用金以來應對突發事件。

第二個問題，我能償還這些債務嗎？那么又出現一個指標? 負債比率=負債或債務總額/總資產，這個比值能看出你資產哪些部分是借來的，比值越低越好。另一個指標長期債務抵補率，與負債的大小以及償債資金的規模有關，它主要關注長期債務的償還情況，比方說房貸，車貸等等。長期債務抵補率=還債資金/長期償債總額<=2.5為警戒線。另外一種方式是計算其倒數。可以看出可用于生活支出的百分之多少用于償還債務。

第三個問題，我的儲蓄有想象的多嗎？我到底有多少的收入作為儲蓄。儲蓄比率=用于儲蓄和投資的收入/可用于生活支出的收入? 可以直觀的看出我有沒有儲蓄，有沒有結余，如果是入不敷出的情況，一定要開始強制儲蓄，先支付給自己。剩下的再用來消費。

步驟四:培養記賬習慣，記錄收支。

步驟五:編制預算并執行。

如果執行起來有難度，就強制儲蓄，先支付給自己。或者準備各個消費的信封或者賬戶，月初把預算放進各個信封或者賬戶，用的時候拿出來用，如果空了，說明在這個項目上超支了。就需要注意了。

步驟六:消費觀慢慢打磨。

以上，幾個月下來你基本上對自己的收支有了個概況，那么可能消費上就會有些改觀。慢慢打磨，開源節流齊頭并進。