一、項目背景
? ? ? 供應(yīng)鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。供應(yīng)鏈金融上下游的融資服務(wù)通常圍繞核心企業(yè)所展開。《2018年供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展趨勢研究報告》預(yù)測：到2020年，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模或?qū)⑦_到27萬億，商業(yè)銀行和第三方支付機構(gòu)紛紛在C端布局。利用公司豐富的客戶、產(chǎn)業(yè)、金融等資源，依托全國領(lǐng)先的B2B交易平臺的交易數(shù)據(jù)，近距離了解客戶的原始金融需求，解決中小企業(yè)融資難題。
二、市場分析
1、市場規(guī)模
? ? ? 根據(jù)《2017-2022年中國企業(yè)經(jīng)營項目行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究分析報告》中數(shù)據(jù)顯示，目前我國中小企業(yè)有4000萬家，占企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻了中國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)。
? ? ? 同時，根據(jù)2017年中國人民銀行年報數(shù)據(jù)，小微企業(yè)貸款余額為24.3萬億元，雖然同比增長16.4%，但相對于總的貸款余額120.13萬億，小微企業(yè)的貸款占比仍然不大。
? ? ? 深度挖掘和運用數(shù)據(jù)價值，分析產(chǎn)業(yè)鏈金融客戶需求，嵌入各類場景，支撐實現(xiàn)電商化采購融資（訂單融資）、大數(shù)據(jù)信用融資、保理融資等業(yè)務(wù)場景，服務(wù)對象不斷向產(chǎn)業(yè)鏈上下游拓展延伸，服務(wù)核心供應(yīng)商。
三、目標用戶
1、泛指上游供應(yīng)商、與公司的簽訂合同的核心企業(yè)。
2、履約良好的核心企業(yè)。
四、建設(shè)目標
? ? ? 通過線上產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺對接金融機構(gòu)及第三方機構(gòu)，撮合融資、保險及個性化定制金融產(chǎn)品等金融業(yè)務(wù)；構(gòu)建完整金融信用體系。
五、核心場景
5.1訂單融資
1、應(yīng)用場景：供應(yīng)商接到公司采購單位的訂單即可發(fā)起融資申請，金融機構(gòu)根據(jù)訂單待付款總金額為供應(yīng)商提供一定比例的信用貸款。
2、顯著特點：無需經(jīng)采購方確權(quán)、不改變采購方還款賬號、手續(xù)簡單、放款便捷。
3、融資主體：服務(wù)于在公司采購平臺入駐且在平臺上累計交易額達到一定規(guī)模且履約良好的商戶。
5.2應(yīng)收賬款保理融資
1、應(yīng)用場景：采購方未違約，供應(yīng)商自主融資：供應(yīng)商將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)，經(jīng)自營平臺確權(quán)后，取得銀行貸款，到期由電商自營平臺還款至金融機構(gòu)。
2、顯著特點：債權(quán)轉(zhuǎn)讓需通知自營平臺、平臺不承擔壞賬風(fēng)險、保障供應(yīng)商按時收款、約束采購方誠信履約。
3、融資主體：平臺的供應(yīng)商。
5.3大數(shù)據(jù)信用融資
1、大數(shù)據(jù)信用貸應(yīng)用場景：根據(jù)供應(yīng)商基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行融資
2、融資—大數(shù)據(jù)信用貸（供應(yīng)商提供基礎(chǔ)資料，無需提供訂單，即可獲得銀行一定額度的純信用額度貸款）
3、融資主體：履約良好且融資需求大的供應(yīng)商。
六、項目實踐
6.1??融資業(yè)務(wù)主要流程
6.1.1 ?融資業(yè)務(wù)（訂單融資）流程圖
6.2??前臺功能
6.2.1 ?前臺功能框架
6.2.2 ?子流程：授信申請
1、流程說明點擊【融資申請】跳轉(zhuǎn)邏輯說明：
(1)?[應(yīng)商未登錄時，跳轉(zhuǎn)到登錄頁面；
(2)供應(yīng)商登錄但未進行認證時，跳轉(zhuǎn)至企業(yè)認證頁面；
(3)供應(yīng)商登錄已認證，但未獲取授信時，跳轉(zhuǎn)至授信申請頁面；
(4) 供應(yīng)商已獲取授信，展示全部金融機構(gòu)授信情況列表，供應(yīng)商選擇已授信金融機構(gòu)，發(fā)起融資申請。
2、原型頁面示意圖
6.2.3??融資申請
1、融資申請說明
(1)供應(yīng)商授信成功后會顯示銀行授信額度，使用授信額度可以提交融資申請。
(2)如該商戶有尚未完成還款的融資（無論哪個銀行）只可以選擇尚未完成還款的銀行進行再次融資。
(3)訂單融資提交授信申請，通過接口向所選金融機構(gòu)推送當前供應(yīng)商歷史交易數(shù)據(jù)（到大數(shù)據(jù)中心獲取），金融機構(gòu)用于核定授信額度；
(4) 訂單融資：如何自動匹配融資訂單
①申請融資金額≤本次最高可融資金額。
②自動匹配的訂單列表默認按訂單時間正序排序。
③自動匹配的訂單金額總額×訂單融資比例（80%）應(yīng)≥申請融資金額； 如申請融資80萬，自動匹配融資訂單金額總額應(yīng)≥100萬。
④表內(nèi)數(shù)據(jù)均來自“”大數(shù)據(jù)中心。
⑤提交時，校驗所選訂單總額×融資訂單比例≥申請融資金額，否則無法提交。
⑥提交時，推送至銀行（金融機構(gòu)）進行融資批復(fù)。
2、原型頁面示意圖
6.3??后臺功能
6.3.1??后臺功能框架
因項目涉及公司信息，我在這就主要寫一下核心需求授信申請及融資申請。
6.3.2 ?授信管理
1、授信說明供應(yīng)商在自營平臺上提交授信申請，后臺能查看所提交的信息，并把授信的信息傳給所對應(yīng)的銀行。
2、原型頁面示意
6.3.2 ?融資管理
1、融資說明（1）供應(yīng)商滿足條件下可融資申請，提交融資資料，并把信息實時傳給所對應(yīng)金融機構(gòu)（銀行），金融機構(gòu)（銀行）進行批復(fù)。
（2）融資狀態(tài)：
① 進行中：申請融資開始到還款完成前
②失敗：申請審批不通過
③已完成：還款狀態(tài)變?yōu)橐淹瓿?/p>
（3）批復(fù)金額
① 申請金額與批復(fù)金額一致，說明補錄的到貨驗收單全部審核通過；
② 批復(fù)金額＜申請金額，說明存在個別補錄的到貨驗收單審核失敗，可在融資管理詳情查看。
③ 若融資失敗了，對應(yīng)的銀行需反饋失敗原因。
2、原型頁面示意
七、總結(jié)計劃
1、中小企業(yè)都有融資難、融資貴的問題；而金融機構(gòu)（銀行）又承擔具大風(fēng)險，為了降低融資風(fēng)險又能更好的服務(wù)中小企業(yè)，供應(yīng)鏈金融提供了多種產(chǎn)品服務(wù)來解決中小企業(yè)的痛點：訂單融資產(chǎn)品、應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品、大數(shù)據(jù)信用融資產(chǎn)品等。
2、在這個項目中不但要了解市場、對比競品；需要清晰的理解業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)需求，降低銀行、中小企業(yè)的風(fēng)險，建立中小企業(yè)信息系統(tǒng)及完善的信用體系。
3、制定對接第三方的標準，進行需求分析、梳理交互流程及規(guī)范。
4、確定需求細節(jié)，輸出原型、prd文檔；需求評審、確認對接接口、交互規(guī)范、統(tǒng)一樣式邏輯等工作。
5、項目跟蹤及項目管理（測試用例評審、驗收測試及上線、及數(shù)據(jù)收集）等工作。
7、改版的相關(guān)問題需要數(shù)據(jù)驗證，發(fā)現(xiàn)不足及時做相關(guān)的記錄，持續(xù)更新迭代。
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