文|理財學院2期/1班/理財開啟美好人生 小萬 投稿到隨手記好好花錢欄目”

也許是因為年齡不斷增長，到了結婚生子的年齡，開始發現身邊越來越多的人踏入了婚姻的殿堂，有的甚至已經懷孕生子，晉升為爸爸媽媽。

以前總以為養個孩子嘛，窮有窮的養法，富有富的養法，并不是什么太難的事。也從來沒想過培養一個寶寶需要多少成本，直到聽課的時候，看賽美老師算了一筆賬，當時內心震驚：培養一個寶寶成本好高...太可怕，妥妥的「碎鈔機」！

培養孩子的成本

也正是因為培養一個孩子的成本太高，便衍生了「教育金保險」這一類專門針對寶寶的保險，為新手爸爸媽媽們解決了培養一個孩子長大成人的教育、生活各方面的開銷。

什么是教育金保險？

教育金保險，從字面上來看，就是作為孩子教育金的一種保險，具體來說是保險公司推出的針對0周歲(出生滿28天且已健康出院的嬰兒)～17周歲或30天～14周歲的少兒，以為孩子準備教育基金為目的的保險。

這種保險有2個特點：

1、可以約定按一定時間返還生存金：簡單來說就是只要保單生效了，保險公司可以按照事先約定，每年返還一筆費用，用于孩子的教育支出。當然，也可以約定比如在孩子成人時，一次性返還這筆教育基金，用來創業、婚嫁等等。

2、保費豁免：大部分少兒教育金產品都含有保費豁免條款，或者可以附加“保費豁免定期險”。簡單來說就是萬一家長發生了約定的事故，孩子的保費可以不用繼續繳納，保險合同依然是有效的，不影響將來提取教育基金。

注：「保費豁免」的條件以保險合同為準，有的是意外身故或高殘，也有的是重大疾病即可豁免，建議詳細閱讀保險合同，并咨詢保險代理人。

為什么要選擇教育金保險？

1、提前儲備寶寶的教育金：我們從文章開頭的數據可以看到培養一個孩子從出生到上完大學，起碼需要準備100萬，這對于大多數家庭來說算是比較大的負擔了，而通過教育金保險，只需要每年繳納一定的保費，就可以解決將來需要的這么一大筆費用，可以說是非常劃算了。

2、通過教育金保險規避風險：孩子受教育期間，我們剛好處于中年，從保險理賠數據來看，中年是重疾險理賠的高峰期，一邊是需要治病費用，另一邊又是孩子受教育的費用，雙重壓力下，孩子的教育質量很容易受影響。而有了教育金保險，假如真的發生了不幸的事情，起碼可以安心治病，無需擔心孩子的教育問題。

如何完成寶寶的教育規劃？

教育金保險因為帶返還性質，保費往往都比較高。如果是一般家庭，除了家庭支出的保險費用，還要承擔寶寶的教育金保險費用，是有些吃力的，這個時候就建議按照「教育金三三計劃」（具體如下圖↓）來為完成寶寶的成長教育規劃，簡單來說穩健+激進的投資方式相結合，除了教育金保險外，還搭配基金、房產等投資，為寶寶的成長教育保駕護航。

教育金三三法則

溫馨提醒

在這里需要注意的是：

1、一開始我聽到這個課程的時候，心想一個單身狗聽寶寶的教育計劃，是不是不太實用呀？但后來轉念一想，其實教育金保險和養老保險的性質是一樣的，雖然還未成立家庭，但是可以借這個機會，學習如何制定個人的養老計劃，這樣課程就派上用場了。

2、在人身保險的階梯圖里，我們可以清楚地看到，意外險、醫療險等的優先級是高于教育金保險的。也就是說先重保障，再重教育，如果考慮為寶寶購買保險，應該先從意外險、醫療險等入手，等這些險種都配置好了，再來購買教育金保險。

人身保險階梯圖

3、很多人會覺得無論什么時候都應當把寶寶放在第一位，其實在購買保險的時候，往往會推薦優先考慮配置好家庭支柱的保險，然后再考慮寶寶的保險。

因為一旦家庭支柱發生了事故，家庭的所有收入來源也就斷了，無論是家庭生活還是寶寶的保險，都會很大程度地受到影響。

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